укладає договори страхування.
Страховий внесок - це плата страхувальника за страхування, яку він зобов'язаний внести страховику згідно з договором страхування або законом. Інакше кажучи, це плата за страхову послугу.
Страховий випадок - це вчинилося страхова подія, з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачу або третій особі.
Страховики - юридичні особи будь-якої організаційно-правової форми, передбаченої законодавством РФ, створені для здійснення страхової діяльності та отримали в законодавчому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності на території РФ.
Фонд страховий (страхові резерви) - сукупність фінансових резервів, призначених для попередження, локалізації та відшкодування збитків, завданих страхувальнику в результаті страхового випадку. Страхові резерви формуються за рахунок надходження страхових внесків і використовуються тільки для страхових виплат. Розміщення страхових резервів здійснюється страховиками на умовах диверсифікації, повернення, прибутковості і ліквідності. В»[2, стор 25]. p> Економічні категорії виражають свою сутність через функції, за допомогою яких реалізується їх суспільне призначення. Також як і у будь-якої економічної категорії у страхування є характерні тільки їй функції.
1.2. Функції страхування.
В«Функція (від лат. functio - виконання, здійснення) є зовнішній прояв властивостей якого-небудь об'єкта в даній системі відносин. Стосовно до економічної категорії функції являють собою прояви її сутності в дії, її роль у системі суспільно-економічних відносин. Функції походять з самої сутності даної категорії, відображають її властивості в реальній дійсності і в зв'язку з цим є похідними, вторинними поняттями стосовно сутності. В»[7, стор 24]. p> Без вивчення функцій економічної категорії неможливо визначити специфічне її призначення в суспільстві і розкрити повне її зміст.
В«Функції страхування і його зміст як економічної категорії органічно пов'язані. В якості функцій страхування можна виділити:
1) формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів;
2) відшкодування збитків та особисте матеріальне забезпечення громадян;
3) попередження страхового випадку і мінімізація збитку.
Формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів. Цей фонд може формуватися як в обов'язковому, так і в добровільному порядку. Розвиток страхової справи в країні, а також проведення страхування в тій чи іншій формі регулює держава виходячи з економічної і соціальної обстановки.
Функція формування спеціалізованого страхового фонду реалізується в системі запасних і резервних фондів, що забезпечують стабільність страхування, гарантію виплат і відшкодувань. Як-що в комерційних банках акумулювання коштів населення з метою, наприклад, грошових накопичень має тільки ощадний початок, то страхування через функцію формування спеціалізованого страхового фонду несе ощадно-ризикове початок. У моральному плані кожний учасник страхового процесу, наприклад при страхуванні життя, упевнений в одержанні матеріального забезпечення на випадок страхової події і при завершенні терміну дії договору. У майновому страхуванні через функцію формування спеціалізованого страхового фонду не тільки вирішується проблема відшкодування вартості постраждалого майна в межах страхових сум і умов, обумовлених договором страхування, але і створюються умови для матеріального відшкодування частини або повної вартості постраждалого майна.
Через функцію формування спеціалізованого страхового фонду вирішуються проблеми інвестицій тимчасово вільних коштів у банківські й інші комерційні структури, вкладення коштів у нерухомість, придбання цінних паперів і т.д. З розвитком страхового ринку механізм використання тимчасово вільних коштів буде вдосконалюватися, і розширюватися, і відповідно значення страхування як функції формування спеціальних страхових фондів буде зростати.
Відшкодування збитків та особисте матеріальне забезпечення грома-дян . p> Право на відшкодування майнової шкоди мають тільки фізичні і юридичні особи, які є учасниками формування страхового фонду. Відшкодування шкоди фізичним та юридичним особам здійснюється в рамках наявних договорів майнового страхування. Порядок відшкодування шкоди визначається страховими компаніями виходячи з умов договорів страхування, і регулюється державою через ліцензування страхової діяльності. Допомогою цієї функції одержує реалізацію повнота страхової захисту.
Попередження страхового випадку і мінімізація збитку.
Дана функція передбачає широкий комплекс заходів, у тому числі фінансування заходів щодо недопущення або зменшення негативних наслідків нещасних випадків і стихійних лих, правове вплив на страхувальника, закріплене в умовах укладеног...
