При цьому під емісією банківської карти розуміється діяльність кредитної організації, пов'язана з видачею банківської карти. Кредитна організація, що здійснює емісію банківських карт, іменується кредитною організацією-емітентом незалежно від її юридичного статусу в платіжній системі.
Положення № 266-П визначає, що банки можуть емітувати банківські картки трьох видів:
а) кредитні картки;
б) розрахункові (дебетові) карти;
в) передплачені картки.
Розрахункова (дебетова) карта призначена для здійснення операцій її утримувачем у межах встановленої банком-емітентом суми коштів (витратного ліміту). Розрахунки за дебетовими картками здійснюються за рахунок грошових коштів клієнта, що знаходяться на його банківському рахунку, або кредиту, наданого банком-емітентом клієнту відповідно до договору банківського рахунку при недостатності або відсутності на банківському рахунку грошових коштів (овердрафт).
Положенням № 266-П введено нове поняття - передплачений карта, яка визначається як вид банківської картки, розрахунки за якими здійснюються банком-емітентом від свого імені, і засвідчує право вимоги держателя передплаченого карти до банку-емітента з оплати товарів (робіт, послуг, результатів інтелектуальної діяльності) або видачі готівкових грошових коштів. Підставою для видачі передплачених карт є договір, не передбачає відкриття клієнту банківського рахунку або надання йому кредиту, але який покладає на емітента обов'язок по виконанню вимог, що пред'являються держателями передплачених карт. Коло власників передплачених карт обмежений фізичними особами.
В цілому слід зазначити, що інтенсивний розвиток банківських послуг з використання банківських карт і електронних грошей відбувається на тлі істотного відставання темпів розробки і прийняття законодавчо-нормативних актів, що регулюють процес випуску й обігу цих платіжних інструментів. За відсутності детального опрацювання нормативно-правого регулювання цього процесу учасники ринку банківських карт і електронних грошей в чому керуються звичаями ділового обороту, порядком і правил, що встановлюються великими міжнародними ЕРС і усталеною міжнародною практикою.
Ефективність регулювання ринку банківських карток у Росії
ринок пластикова карта платіжна
Ринок банківських послуг зазнає серйозних змін, і в останні роки набув всі риси динамічно розвивається ринку пластикових карт. З одного боку, провідні російські банки активно працюють з міжнародними платіжними системами, а з іншого - вони самі активно включилися в конкурентну боротьбу за пальму першості на російському ринку високих технологій, створюючи власні електронні системи платежів і розрахунків або об'єднані системи пластикових карт. При цьому переважаючою є тенденція до об'єднання спочатку розрізнених систем багатьох банків і фірм на єдину універсальну платіжну систему. Важлива особливість російського ринку пластикових карт полягає в тому, що основними елементами систем платежів є банківські карти. Банки-емітенти активно конкурують між собою, прагнучи залучити більше клієнтів. У результаті гострої конкурентної боротьби знижується вартість карт і стягуються комісійних за користування ними. Розвиток інфраструктури ринку пластикових карт (мережі торгових і сервісних точок, що приймають до оплати пластикові картки, банкоматів, розрахункових центрів тощо) відстає від темпів випуску банківських пластикових карт. Багато банків йдуть...
