и з банком договір іпотечного кредитування. Більш того, в залежності від особистих обставин для покупки житлового приміщення позичальник може скористатися і нецільовим кредитом (зокрема, кредитом на невідкладні потреби), однак приймати остаточне рішення на користь того чи іншого варіанту кредитування, мабуть, слід, керуючись критерієм вигідності, тобто виходячи з конкретних умов надання кредиту.
Необхідно окремо згадати порядок визначення максимального розміру кредиту на нерухомість. Відповідно до існуючої практики максимальний розмір такого кредиту розраховується з обліку платоспроможності потенційного позичальника, але не може перевищувати 70 - 90% загальної вартості кредитованого житлового приміщення.
Так що потенційний позичальник повинен бути готовий до оплати першого внеску за квартиру або житловий будинок в розмірі від 10 до 30% від його загальної вартості. Крім того, необхідно документально підтвердити факт оплати перед банком, причому невиконання цієї умови зробить надання кредиту неможливим.
Ще однією відмінною особливістю споживчого кредиту на нерухомість є більш тривалий термін надання в порівнянні з іншими видами кредитів. В даний час він може коливатися від 15 до 27 років, залежно від розмірів суми наданих кредитних коштів.
Кредит на нерухомість надається в будь-якій валюті, але тільки одноразово і в безготівковій формі. При чому, при видачі кредитних коштів з позичальника зазвичай стягується одноразова плата в розмірі 3-5% від суми кредиту. Кредитні кошти зараховуються на поточний рахунок позичальника і далі перераховуються на рахунок організації або фізичної особи - продавця житлового приміщення.
Погашення кредиту на нерухомість може проводитися ануїтетними щомісячними або щоквартальними платежами або за індивідуальною схемою. Наприклад, допускається варіант, відповідно до якого розмір щомісяця погашення частини кредиту залишається незмінним протягом усього періоду погашення, тоді як розмір платежів в рахунок погашення відсотків за користування кредитом, які розраховуються по залишку неповернутих банку кредитних коштів, поступово скорочується.
На прохання позичальника і за наявності поважних причин банк може надати розстрочку на погашення частини кредиту строком до двох років, яка проте не звільняє позичальника від щомісячної сплати відсотків. Дострокове погашення частини кредиту на нерухомість допускається за погодженням з банком.
Товарний кредит - це цільовий споживчий кредит для придбання в кредит різних товарів. Класичний товарний кредит надається не в грошовій, а в товарній формі.
Як правило, кредитний договір на надання цього виду кредиту полягає громадянами безпосередньо в організації торгівлі (магазині, торговому центрі і т. п.), що реалізує ті чи інші споживчі товари, яка, в свою чергу, попередньо уклала відповідний договір з банком.
Необхідно мати на увазі, що в разі надання цільового кредиту, позичальникові належить на вимогу банку підтвердити, що кредитні кошти були використані ним у відповідності з призначенням кредиту. Хоча, на практиці це питання вирішується набагато простіше: як правило, після укладення кредитного договору з організацією торгівлі-посередником та внесення позичальником (якщо потрібно) так званого «першого внеску», йому відразу ж видається саме той ...
