оцентних ставок.
Кредити також діляться на продуктивні і споживчі, принцип поділу тут полягає в особливій формі грошових вкладень. Якщо кредит оформляється для отримання прибутку в майбутньому (кредит на розвиток бізнесу, лізинг обладнання тощо), то такий кредит є продуктивною. Якщо кредит оформляється просто для покупки яких-небудь товарів або для оплати послуг - це споживчий кредит.
Споживчий кредит - кредит, що надається безпосередньо громадянам (домашнім господарствам) для придбання предметів споживання. Такий кредит беруть не тільки для покупки товарів тривалого користування (квартири, меблі, автомобілі тощо), а й для інших покупок (мобільні телефони, побутова техніка, продукти харчування). Він виступає або у формі продажу товарів з відстрочкою платежу, або у формі надання банківської позики на споживчі цілі, в тому числі через кредитні картки передбачають отримання відносно невеликий величини грошових коштів на строк до 5 років. Споживчу позику можна отримати як для придбання якого-небудь конкретного товару, так і просто у формі кредиту на невідкладні потреби.
Згідно Балабанову І.Т. споживчий кредит - особлива форма кредиту, що надається його одержувачам у вигляді відстрочки платежу за купують ними споживчі товари і побутові послуги. [19, С. 154]
За Бєлоглазова споживчий кредит є однією з форм кредиту і служить засобом задоволення різних споживчих потреб населення. Певною мірою він сприяє вирівнюванню споживання груп населення з різним рівнем доходів. [24, c. 345]
Банківське кредитування здійснюється при суворому дотриманні принципів кредитування, які являють собою вимоги до організації кредитного процесу. На основі таких принципів визначається порядок видачі та погашення позик, їх технічне та документаційне оформлення. В умовах розумного ведення банківської справи необхідно враховувати вплив лише об'єктивних принципів, що не залежать від змінних факторів. До їх числа відносять такі принципи кредитування: терміновість і повернення, платність, забезпеченість, диференційованість і планово - цільовий характер використання.
Принцип поворотності істотно відрізняє кредит як економічну категорію від інших економічних категорій товарно-грошових відносин. Без поворотності кредит не може існувати. Повернення є невід'ємною рисою кредиту.
Принцип терміновості означає, що кредит надається на певний термін. Термін кредитування - період часу знаходження позикових коштів в обороті позичальника - від моменту отримання коштів позичальником, до моменту їх повернення банку. Якщо порушується термін користування кредитом, то спотворюється його сутність, він втрачає своє справжнє призначення.
Дотримання термінів повернення необхідно для забезпечення ліквідності самих комерційних банків. Принципи організації роботи банків не дозволяють їм вкладати залучені ресурси в безповоротні вкладення. Для кожного окремого позичальника дотримання принципу терміновості повернення кредиту дає можливість одержання в банку нових кредитів, а також дозволяє не сплачувати підвищені відсотки за прострочені позики і, тим самим, не збільшувати собівартість своєї продукції.
З принципом терміновості повернення кредиту дуже тісно пов'язані два інших принципу кредитування, таких як диференційованість і забезпеченість.
