ика - це стратегія і тактика банку в частині організації кредитного процесу [8].
Аналогічне розуміння кредитного процесу можна зустріти у Тавасіева А.М. [11], при цьому оптимізація кредитного процесу виступає основною функцією кредитної політики.
При цьому слід зазначити, що, оскільки не існує єдиної (однаковою) кредитної політики для всіх банків [8], то і організація кредитного процесу реалізується з урахуванням економічної, політичної, соціальної ситуації в регіоні функціонування конкретного банку , беручи до уваги всю сукупність зовнішніх і внутрішніх ризиків, що впливають на роботу даного банку.
Враховуючи роль і значення кредитних операцій для діяльності комерційного банку, можна з упевненістю сказати, що рівень організації кредитного процесу є одним з основних показників усієї роботи банку. Відповідно до спрямованістю кредитної діяльності банки розробляють власне становище про кредитування клієнтів. У кожного банку розроблена своя власна технологія кредитування, що передбачає послідовність вивчення і проходження документів з прийняттям рішення на кожній стадії їх розгляду. Процес кредитування можна розділити на кілька етапів, кожен з яких вносить свій внесок у якісні характеристики кредиту і визначає ступінь його надійності та прибутковості для банку.
У зв'язку з цим техніка і технологія кредитування з дотриманням законодавчих норм банківської діяльності є кредитним процесом, у самому ж кредитному процесі виділяють два етапи.
На першому етапі здійснюються ретельний аналіз кредитних заявок, оцінка кредитоспроможності потенційних позичальників, сильних і слабких сторін їх бізнесу та фінансової діяльності, потім проводиться видача кредиту.
На другому етапі проводиться аналіз поточної діяльності клієнта і виявлення проблемних позичок на ранній стадії, тобто кредитів, яким загрожує несвоєчасне погашення [27].
В цілому ж кредитний процес є не що інше як організація банківського кредитування, що включає процеси розгляду заявки клієнта про видачі йому кредиту, прийняття рішення банком, підготовки та укладення договору, видачі кредиту, його супроводу і повернення, а також контролю на всіх етапах.
В окремих роботах питання вирішується інакше. Наприклад, в підручнику під редакцією Р. К. Тагірбекова деякі з названих етапів об'єднані і на цій основі виділено такі блоки кредитного процесу: програмування, надання позики, поточний моніторинг кредитів, погашення кредиту [14].
Тим самим організація кредитного процесу розглядається як кілька етапів, на кожному з яких уточнюються характеристики позички, способи її видачі та погашення [2]. Аналогічні етапи виділяються і в елементах кредитної політики [9].
Отже, під кредитним процесом маються на увазі прийоми і способи реалізації кредитних відносин, розташовані в певній послідовності і прийняті даним банком. У теж час зводити кредитний процес лише до певних етапах кредитування як нам бачиться, не слід. Безпосередньо кредитний процес в комерційному банку починається з дня першої видачі позички. Проте до цього моменту і слідом за ним проходить ціла смуга значної роботи, виконуваної як банком-кредитором, так і клієнтом-позичальником.
У даному контексті кредитний процес слід розглядати в рамках всієї системи кредит...
