а інших товарів тривалого користування. По термінах кредитування виділяють:
" короткострокові кредити (строком від одного дня до одного року);
середньострокові кредити (строком від одного року до трьох-п'яти років);
довгострокові кредити (строком вище п'яти років)" .
Споживчий кредит носить середньостроковий характер у разі його видачі на розвиток особистих господарств, довгостроковий - на інвестиційні цілі, і зазвичай передбачає термін тривалістю до десяти років.
За суб'єктам кредитної угоди розрізняють:
банківські споживчі кредити;
кредити, що надаються населенню торговими організаціями (експрес-кредити);
споживчі кредити кредитних установ небанківського типу (ломбарди, пункти прокату, каси взаємодопомоги, кредитні кооперативи, будівельні товариства, пенсійні фонди тощо);
особисті або приватні споживчі кредити, надані приватними особами;
споживчі кредити, що надаються позичальникам безпосередньо на підприємствах і організаціях за місцем роботи.
Споживчий кредит може приймати форму прямого чи непрямого банківського кредиту. При наданні прямого кредиту договір укладається безпосередньо між банком і позичальником, в той час як при непрямому кредитуванні обов'язково наявність посередника - торговельної організації. Остання має два різновиди: так звані двостороння і тристоронні схеми проведення операції споживчого кредитування. «При двосторонній моделі кредитування споживача здійснюється за рахунок оборотних коштів торгового підприємства, сам кредит носить товарний характер».
Динаміка банківського кредитування в останні роки дозволяє назвати його найбільш активно розвиваються сегментом російського фінансового ринку. Так, за даними Росстату на 1 січня 2013 обсяг кредитування російських банків склав 32 886,9 млрд. руб., Що на 71,5% більше ніж на те ж число 2010 року і на 17,8%, ніж на 1 січня 2012 року (Таблиця нижче).
Таблиця 1.1 - Динаміка кредитів, депозитів та інших послуг, наданих організаціям, фізичним особам і кредитним організаціям за 2010-2013 рр.. на початок року (у млрд. руб.).
Год2010201120122013Кредіти, депозити та інші розміщені кошти, надані організаціям, фізичним особам і кредитним організаціям 19179,6 21537,3 27911,6 32886,9 У відсотках до попереднього періоду12, 2929,6017,83
Розглянемо докладніше дані про розміщені засобах в динаміці за 2010-2013 роки (Таблиця 1.2 нижче).
Таблиця 1.2 - Кредити, депозити, та інші послуги у рублях і в іноземній валюті на початок 2010-2013 рр.. (В млн. крб.).
рік Всього, з них: Фізичним особам Організаціям Кредитним організаціям01.201019 362 4523 573 75212 879 1992 725 93201.201121 537 3394 084 82114 529 8582 921 11901.201227 911 6095 550 88418 400 9163 957 99601.201332 886 9437 737 07020 917 3654 230 398
Можна зробити висновок, що обсяг послуг з кредитування в цілому стрімко зростає, особливо, починаючи з середини 2011 року (Мал. 1.1).
Що стосується структури кредитного портфеля, основну частку займають кредити, видані організаціям - на початок 2013 року вона склала 63% або 20 917 м...
