органів), носити концептуальний характер або бути вираженням відсталості (непослідовності) законодавства, діяти щодо фінансових послуг різних видів або виключно банківських операцій і операцій.
Трансформація банківських платіжних агентів з пунктів готівкової оплати в банківські міні-офіси стає можливою лише в тому випадку, якщо крім прийому платежів фізичних осіб та обслуговування операцій з банківськими картами ці організації (і індивідуальні підприємці) зможуть брати участь у здійсненні банківських операцій та укладанні угод про прийом вкладів, надання кредитів, проведення інвестиційних операцій тощо
Під банківським агентом розуміється-юридична особа або індивідуальний підприємець, які на основі возмездного договору, укладеного з кредитною організацією, беруть участь у здійсненні кредитної організацією банківських операцій (угод) з фізичними особами, а також приймають від них грошові кошти в рахунок виконання зобов'язань за такими угодами або виплачують їм кошти в рахунок виконання зобов'язань кредитної організацій.
З цієї точки зору ключова роль банківського агента полягає в агрегировании потреб всієї сукупності клієнтів в готівкових коштах. Дійсно, бізнес агента - це зберігання і транспортування готівки; він приймає на себе основний ризик роботи з готівковими коштами. Основний вибір, який агенту необхідно зробити в ході своєї підприємницької діяльності, - це визначити частоту відвідування банку: необхідно знайти компроміс між вартістю оборотного капіталу та забезпечення фізичної безпеки готівки, що зберігається в пункті обслуговування, - і витратами на більш часте відвідування банку. Підвищений з точки зору безпеки ризик, який роздрібне підприємство приймає на себе, займаючись агентської діяльністю, компенсується зниженням такого ризику для клієнтів банку, яким більше не потрібно самостійно доставляти готівку в банк.
1.2 Законодавча база регулювання діяльності банківських платіжних агентів
Основним законом, що регламентує діяльність банківських платіжних агентів є Федеральний закон від 03.06.2009 N 103-ФЗ «Про діяльність по прийому платежів фізичних осіб, здійснюваної платіжними агентами». Він регулює відносини, що виникають при здійсненні діяльності з прийому платіжним агентом від платника коштів, спрямованих на виконання грошових зобов'язань фізичної особи перед постачальником з оплати товарів (робіт, послуг), а також спрямованих органам державної влади, органам місцевого самоврядування та установам, які у їх віданні, в рамках виконання ними функцій, встановлених законодавством Російської Федерації.
З прийняттям і вступом в силу Федерального закону від 27.06.2011 N 161-ФЗ «Про національну платіжну систему» банківські платіжні агенти виявилися вписані в діяльність операторів з переказу грошових коштів (стаття 14). Перетворення банківських платіжних агентів у повноцінні точки продажів банківських продуктів передбачає розширення їх функціоналу, пошук нових моделей побудови роздрібного бізнесу та комунікації з клієнтами.
Відповідно до Федеральними законами від 03.06.2009 N 103-ФЗ «Про діяльність по прийому платежів фізичних осіб, здійснюваної платіжними агентами» та N 121-ФЗ «Про внесення змін в окремі законодавчі акти Російської Федерації у зв'язку з прийняттям Федерального закону» Про діяльність по прийому платежів фізичних ос...
