методи. [32]
Елементи самостійної роботи полягають у наступному: сформульовано цілі та завдання процентної політики в системі загальноекономічної стратегії банку, виявлено основні тенденції, що склалися за останні роки в структурі процентних ставок; виділені і класифіковані основні фактори, що визначають процентну політику, проаналізовано ступінь впливу факторів на розробку та ефективність проведення процентної політики і зміна їх ролі в залежності від зміни ринку.
Практична значущість роботи полягає в тому, що отримані положення, перетворені в конкретні пропозиції щодо оптимізації процентної політики і посилення ступеня її ефективності.
1. Теоретичні основи процентної політики комерційного банку
1.1 Сутність процентної політики
Процентна політика - це сукупність заходів з регулювання економічних відносин за допомогою управління процентними ставками.
Процентна політика комерційних банків спрямована на максимізацію чистого процентного доходу від банківських операцій, страхування кредитного ризику та управління ліквідністю балансу банку. Вона включає:
постановку цілей;
визначення повноважень органів управління банку, робочих комітетів і посадових осіб, а також порядку прийняття рішень щодо встановлення і перегляду процентних ставок по активних і пасивних операціях банку;
встановлення максимальних і мінімальних, штрафних та пільгових процентних ставок по банківських операціях, принципів і критеріїв їх диференціації;
призначення підрозділу банку, відповідального за оцінку процентного ризику;
твердження методів, застосовуваних банком для оцінки процентного ризику, характеру управлінської звітності, періодичності її подання;
вибір інструментарію, застосовуваного для обмеження процентного ризику;
організація моніторингу процентного ризику.
Процентна політика реалізується на двох рівнях: Банку Росії та комерційних банків. На рівні Банку Росії національна процентна політика має: [27]
· благоприятствовать зростанню економіки;
· стримувати інфляцію;
· забезпечувати стабільність національної валюти;
· забезпечити вибіркову політику процентних ставок на користь пріоритетних виробництв і секторів народного господарства. [3, c.28]
На рівні комерційних банків процентна політика є одним з найважливіших елементів загальної політики банку і являє собою сукупність заходів в області процентних ставок по залученню та розміщенню коштів у гривнях та іноземній валюті, а також спрямована на забезпечення рентабельності та ліквідності банку. [6, c.163]
На процентну політику банку впливають зовнішні і внутрішні чинники.
До зовнішніх факторів належать:
· стан фінансового ринку;
· рівень інфляції;
· попит на банківські послуги;
· рівень банківської конкуренції;
· політика Банку Росії і Міністерства фінансів РФ;
· регіона...
