шинобудуванні з часткою простроченої заборгованості від 8 до 16%. Враховуючи далеко не стабільну ситуацію в реальному секторі, банки повинні вибрати таку стратегію, яка б дозволила зберегти капітал, забезпечити якість активів і розумне співвідношення доходів і витрат.
Негативний вплив простроченої заборгованості посилюється тим, що вимагає нарощення резервного капіталу, який не може бути спрямований на розвиток бізнесу. За оцінками Агентства зі страхування внесків, норматив достатності капіталу в банківському секторі може знизитися з 20,3% (у 2010 р) до 10,2% (у 2011 р). Це свідчитиме про поганий фінансовий здоров'я банків, збільшенні кількості банкрутств і відсутності перспектив істотного зростання кредитування в короткостроковому періоді. Для нарощування кредитного пропозиції або пасивної бази банки повинні мати запас власного капіталу. В іншому випадку вони виявляються дестімуліровать залучати вклади або кошти підприємств, оскільки зростання зобов'язань буде ще більше погіршувати норматив достатності капіталу. Таким чином, швидке зростання банківського сектора малоймовірний [6].
Однією з найбільш важливих завдань у банківському секторі є подолання стагнації кредитного ринку. Кредитування малого та середнього бізнесу називають джерелом основного потенціалу розвитку економіки Росії. Пропозиція кредитів більше не є стримуючим чинником розвитку галузі, необхідно стимулювання попиту [3]. Криза ліквідності змусила банки розвивати депозитні продукти з метою залучення коштів, але у сфері кредитування багато що потрібно змінити. Одне з найбільш перспективних напрямків - роздрібне заставне кредитування, яке відрізняється відносно помірним ризиком. Швидше за все, основною відмінною рисою конкуренції в банківському секторі стане боротьба за якісного клієнта. Більший шанс вижити отримають банки, які володіють проробленим, впізнаваним брендом, високими стандартами корпоративної культури та обслуговування, широким асортиментом продуктів і послуг, хорошим потенціалом інноваційного розвитку.
В умовах високої конкуренції і труднопредськазуємих фінансових ринків природним способом виживання стає консолідація банківських активів, яка характеризується зменшенням кількості банків, злиттями й поглинаннями. Дана тенденція простежується в Росії вже протягом ряду років. Імовірність активізації цього процесу велика у зв'язку з підвищенням з 1 січня 2010 р мінімального розміру власного капіталу кредитної організації до 90 млн руб. (а з 2012 р - до 180 млн). Менеджмент банків задумався про необхідність підвищення ефективності та капіталізації для того, щоб у період посткризового розвитку бути здатними успішно конкурувати з уже існуючими на російському ринку великими консолідованими приватними банківськими групами. Підтвердженням служить зниження кількості банків значення менше 1000. Скорочення російської банківської системи сьогодні частіше відбувається з ініціативи організацій, а не в результаті дій Банку Росії. У 2009 році регулятор відкликав ліцензії у 44 банків, 15 пішли з ринку через самоліквідацію, або в результаті злиття з іншими банками. У 2010 р ЦБ позбавив ліцензії 4 банку, а ще стільки ж фінансових організацій самостійно пішли з ринку. За прогнозом Агентства зі страхування внесків, в 2010 р позбудуться ліцензій 80 банків. При цьому частина з них припинить роботу через те, що не виконає вимоги до мінімального розміру капіталу [6]. Можна оцінити дану тенденцію позитивно, але необхідно враховувати ризик монополізації сектора.
Підводячи підсумки, необхідно відзначити кілька аспектів розвитку банківського сектора в Росії. Зміни відбуваються нерівномірно зважаючи неоднорідності складових його банків: державних, великих приватних, дрібних і середніх банків, а також банків з іноземною участю. У секторі активізувалася консолідація капіталів з метою підвищення фінансової стійкості. Поліпшується якість і асортимент надаваних кредитними організаціями продуктів і послуг, а також їх маркетингова політика. Основною проблемою в середньостроковій перспективі може стати прострочена заборгованість. Для того щоб не допустити нового витка кризи, необхідно почати дії по стимулюванню попиту на кредити з боку платоспроможних підприємств.
банківський фінансова криза
Список літератури
1. Ивантер А. Умудрилися заробити//Експерт №2 (688) від 18.01.2010.
. Титов Д. Банки збільшують рекламу, але знижують культуру своєї роботи//«Економіка і життя». №3. квітня 2010.
. Огляд Центру макроекономічних досліджень Ощадбанку Росії (Грудень 2009) Російські банки: як витримати повний штиль .
. Моісеєв С. Підсумки банківського року і близькі перспективи. 21.12.2009.
