ння кредиторської заборгованості);
нарешті, цільове використання споживчого кредиту забезпечується систематичним контролем кредитора за операціями, що здійснюються позичальниками з кредитними коштами.
У відповідності зі сформованою практикою споживчі кредити надаються громадянам безпосередньо банками або кредитними організаціями в безготівковій формі шляхом зарахування певної (відповідно до кредитним договором) суми грошових коштів на поточний банківський рахунок позичальника або в режимі так званої кредитної лінії- по кредитній карті.
Інша поширена форма споживчого кредиту - так званий експрес-кредит - надається громадянам банками за посередництва організацій, що реалізують товари (послуги), шляхом передачі громадянину обраного ним товару або послуги магазинами, торговими центрами, туристичними агентствами, салонами зв'язку, медичними та освітніми установами і т.д. з частковою відстрочкою платежу. Цей варіант споживчого кредиту пов'язаний з більш істотними витратами для позичальника, проте з організаційно-правової точки зору отримати такий кредит простіше, до того ж безпосередньо після укладення кредитного договору в розпорядженні позичальника виявляється бажаний товар або послуга. кредитний операція фінансовий читинский
Отримання вигідного споживчого кредиту в чималому ступені залежить від юридичної підкованості позичальника. У зв'язку з цим розглянемо правові основи вітчизняного споживчого кредитування.
Таким чином, кредит - це надана сума коштів господарюючому суб'єкту на умовах платності, строковості, повернення.
Принцип повернення банківського кредиту означає, що грошові кошти, отримані у вигляді позики, служать для позичальника тимчасовим джерелом фінансових ресурсів і повинні бути повернуті.
З принципу поворотності випливає принцип терміновості: позики підлягають поверненню у визначені терміни, порушення яких тягне застосування відповідних передбачених правовими нормами санкцій.
Здійснення принципу платності банківського кредитування грунтується на безкоштовне характер послуг, що надаються банками при наданні кредиту. Як правило, за банківську позику стягується плата у вигляді відсотка. Розмір відсоткової ставки визначається сторонами за кредитним договором самостійно.
В умовах ринкових відносин він залежить в кінцевому підсумку від попиту та пропозиції коштів на кредитному ринку [32, c. 97].
Джерелом руху кредиту є рух вартості. Кредит виникає не у сфері виробництва продукції, а у сфері обміну, де власники товарів протистоять один одному, при спробі вступити в економічні відносини. Економічна основа появи і розвитку кредитних відносини - кругообіг і оборот капіталу, що відрізняється безперервністю і в той же час різними коливаннями в залежності від потреби в ресурсах і джерелах їх покриття.
У зв'язку з різною природою відновлення вартості окремих складових виробничого потенціалу, специфікою виробництва, особливістю збуту продукції, різних сезонних чинників відбувається нерівномірний кругообіг і оборот капіталу. Це призводить до того, що в одних суб'єктів економічних відносин виникають вільні грошові кошти, а в інших утворюється їх недолік. Усуненню тимчасової невідповідності між виробництвом та обігом коштів сприяють кредитні відносини.
Таким чином, в кругообігу і обороті капіталу закладена можливість виникнення кредитних відносин, але для її реалізації необхідно наявність ще кількох умов: щонайменше, необхідні існування суб'єктів кредитних відносин і взаємне узгодження їхніх інтересів. Суб'єкти кредитних відносин, просторово розділені, отримують можливість реалізації своїх інтересів. Тимчасове подолання полягає в тому, що Кредит сприяє переміщенню ресурсів з минулого в сьогодення і з майбутнього в сьогодення, тобто в даний він переміщує ресурси, вже створені раніше, і змушує їх працювати в інтересах економічного розвитку і передбачає сили майбутнього, а сенс переміщення ресурсів з майбутнього полягає в тому, що за допомогою кредиту в сьогоденні можна виробляти витрати, що приносять в майбутньому прибуток.
Коли в економічній літературі мова йде про проблему кредитних відносин, терміни «позика», «кредит» і «позика» нерідко використовуються як синоніми. Якщо розглядати ці слова не в строго науковому контексті, то немає необхідності замислюватися про їх правильної трактуванні, проте коли йдеться про теоретичні поняттях і економічних категоріях, потрібно чітке визначення цих термінів, що усуває їх неоднозначне тлумачення.
Різниця в смисловим навантаженням термінів «кредит» і «позика» зазначалося в літературі з банківської діяльності: «кредит» тут більш широке поняття, передбачає наявність різних форм організації кредитних віднос...
