авалися під заставу. У якості останнього використовували насамперед земельні ділянки. Тому не випадково вже в період рабовласницького суспільства з'явилося поняття іпотека (від грецького - застава, застава), коли позика видавалася під заставу землі та нерухомого майна. Запорукою могли виступати так само особистості позичальника і члени його сім'ї. Якщо борг під вчасно не погашався, позичальник перетворювався на раба.
У феодальному суспільстві в якості застави стало використовуватися рухоме майно - товар, дорогоцінні метали, засоби виробництва позичальника. Саме тоді виникло поняття ломбард raquo ;, відображає заставу легко реалізованого рухомого майна (найбільш активними такими операціями займалися купці з італійської області Ломбардії) .Ростовщіческій кредит такі особливості. По-перше, для нього було типово використання одержаних в позику грошей не як капітал, а як платіжного і купівельного засобу. Селяни і ремісники використовували позику для поточної потреби та сплаті боргів, рабовласники і феодали для покупки предметів розкоші, будівництва палаців ведення воїн, пристрої політичної кар'єри і так далі.
По-друге, характерною рисою лихварського кредиту і в рабовласницькому суспільстві і при феодалізмі були високі ставки відсотків і великий розкид її рівня. Так в Стародавній Греції в IV столітті до нашої ери були відомі випадки отримання лихварських позик із сплатою 570% річних, боковий вівтар ставки відсотка за звичайними позиками коливалися від 62 до 900% річних .В середині століття феодальна знати брала позику у лихварів під 30-100% , а іноді за значно вищими ставками. Лихварських кредит зіграв двояку роль в історії розвиток суспільства. З одного боку він сприяв підриву власності та розмивання тих форм виробництва, на яких грунтувався політичний лад суспільства, і тим самим побічно сприяв зміні існуючого способу виробництва на більш прогресивний. Він справив позитивний вплив створивши економічні передумови для зародження капіталістичних виробничих відносин.
Лихварський кредит сприяв початкового нагромадженню промислового капіталу завдяки зосередження в руках лихварів великих грошових сум, які можна було вкласти в промислове виробництво, перетворивши лихварський капітал в функціонуючий. Одночасно лихварських кредит посилював розорення селянських мас, приводив до відділення безпосередніх виробників від засобів виробництва і тим самим сприяв утворенню армії осіб найманої праці.
З іншого боку, лихварський кредит стримував вкладення грошей у виробництво, бо їхні власники витягували великі доходи за рахунок високих ставок відсотка, тобто паразитичним шляхом. У свою чергу, останні не дозволяли вкладати в грошовий капітал у промисловість, оскільки поглинали всю або майже весь прибуток .По цього торгово-промислова буржуазія вела запеклу боротьбу проти лихварства, вимагаючи законодавчого обмеження ставок відсотка і загального зниження їх нормативних значень.
Позиції лихварського кредиту були підірвані в результаті розвитку кредитної системи і особливо виникнення банків, які надавали їх за відносно низькими відсотковими ставками.
З появою банків була ліквідована монополія лихварства на надання позик, відбулося підпорядкування капіталу, що приносять відсотки. умовам і потребам розширеного відтворення.
У сучасних умовах лихварський кредит зберігається в країнах з недостатньо розвиненими внутрішніми ринками і товарно-грошовими відносинами, з переважанням дрібнотоварних форм господарства, слабкою кредитною системою (Індія, Пакистан, Індонезія, деякі країни Африки і Латинської Америки).
Реструктуризація системи кредитних відносин дозволила з'явитися на світ різним формам кредитів, у тому числі споживчим кредитом.
Споживчий кредит, як особлива форма кредиту полягає в наданні розстрочки платежу населенню при покупці товару тривалого користування. Вона надається торговими фірмами і спеціалізованими фінансовими компаніями. У деяких країнах до споживчих відносять позички у формі розстрочки за оплату житлових будинків і квартир, що надаються спеціальними організаціями (наприклад, будівельними товариствами в Англії). Споживчий кредит має товарну форму. в кредитних відносинах між громадянами і торговими фірмами банки безпосередньої участі не приймають. Цим споживчий кредит відрізняється від банківського, який видається населенню в грошовій формі. Однак споживчий кредит тісно пов'язаний з банківським, оскільки торговельні фірми і фінансові компанії, що надають розстрочку платежу Використовують боргові зобов'язання споживача для отримання банківських позичок. Загальна цільове спрямування власне споживчого та банківського кредитів населенню - служити джерелом фінансування ліжкового споживача - послужило підставами для виникнення розширювального трактування споживчого кредит...
