сіб підстраховки. Вони стали вимагати з позичальника доказів наявності у нього власності, яка може бути продана, щоб забезпечити повернення кредиту, або навіть передачі їм такого забезпечення в заставу.
Застава-власність позичальника, яку він передає під контроль або у розпорядження банку, дозволяючи її продати, якщо він сам не зможе повернути борг. Цільовий характер кредиту, його призначення визначає, насамперед, кредитополучатель, однак і банк при виділенні кредиту виходить з його призначення, з конкретного об'єкта кредитування, з конкретного проекту. Дотримання принципу цільового спрямування кредиту забезпечує його зворотність у встановлені терміни, так як ці терміни розраховані на виконання певних господарських операцій.
У даній роботі буде досліджено історичне походження споживчого кредиту, його місце в системі кредитування, стан споживчого кредитування в Росії.
I. Види кредитів та місце споживчого кредиту в системі кредитування
Сучасна кредитна система - це сукупність різних кредитно-фінансових інститутів, діючих на кредитному ринку і здійснюють акумуляцію і мобілізацію грошового капіталу.
На ринку реалізуються дві основні форми кредиту: комерційний кредит і банківський. Вони відрізняються один від одного складом учасників, об'єктом позик, динамікою, величиною відсотка і сферою функціонування.
. Комерційний кредит - надається одними функціонуючими підприємцями іншим у вигляді продажу товарів з відстрочкою платежу. Він оформляється векселем. Його об'єкт - товарний капітал. Метою є прискорення реалізації товарів і укладеної в них прибутку.
. Банківський кредит видається банками, спеціальними кредитно-фінансовими установами, функціонуючим підприємцям у вигляді грошових позик. Це основний вид кредиту в сучасних умовах. Об'єктом банківського кредиту служить грошовий капітал. Банківський кредит долає кордони комерційного кредиту, так як він не обмежений напрямком, терміном і сумами кредитних угод, тобто він робить кредит більш еластичним, розширює його масштаби, підвищує забезпеченість.
. Споживчий кредит надається споживачам у формі комерційного кредиту (продаж товарів з відстрочкою платежу) і банківського кредиту (позики на споживчі цілі).
. Іпотечний кредит - це довгострокові позички під заставу нерухомості (землі, виробничих і житлових будинків).
5 . Державний кредит lt; # justify gt ;. Розвиток інституту кредитування в історичній перспективі
Передумови появи споживчого кредиту.
Кредит - (від латинського creditum-позика, від credo-вірю, довіряю), надання грошей або товарів в борг (користування на термін на умовах повернення) і, як правило, зі сплатою відсотків.
Спочатку, коли виник кредит, він надавався в натуральній формі (зерно, худобу і так далі). З розвитком обміну з'явилася грошова форма.
Форма кредиту відображає структуру кредитних відносин, склад суб'єктів і основні властивості, що зберігаються при різних зовнішніх і внутрішніх змін. Як би не змінювалися зв'язку між кредитором і позичальником з приводу позиченої вартості, форма кредиту висловлює в цілому його зміст як економічної категорії. Економічні категорії існують в певній економічній моделі, будь то економічна модель окремої держави або економічна модель певної суспільної формації на даному історичному відрізку. Існуючі відносини всередині економічної моделі обумовлюють ті чи інші форми кредиту.
Самою найпростішої, нерозвиненою формою кредиту вважається лихварський кредит. Історично він був попередником всіх сучасних форм кредиту і насамперед позичкового капіталу. Лихварський кредит зародився в період розпаду первісного ладу, коли стала виникати майнова диференціація суспільства. Поділу первісної общини на багаті і бідні сім'ї, накопичення грошових багатств в руках одних і потреба в грошах інших створили основу для лихварських позик. З їх допомогою грошове багатство перетворювалося на вартість, що приносить дохід у вигляді позичкового відсотка, тобто, в капітал, складалися економічні відносини, коли один член суспільства, який надає кредит, ставав кредитором, а інший, той, хто бере кредит - позичальником.
У докапіталістичних формаціях лихварський капітал представлявся в двох основних формах-у вигляді позик великим землевласникам та позик дрібним виробникам. Кредиторами лихварями в рабовласницькому суспільстві були, насамперед купці і відкупники податків. Чималу роль грали храми (наприклад, Дельфійський в Греції та інші). У феодальному суспільстві великими лихварями були купці, а так само церкви, монастирі. У селі дрібним лихварством займалися заможні селяни. Позики вид...
