на їх зворотність і платність. Їх відносно просто отримати на певні цілі, вибрати зручний графік погашення і термін надання. Однак існує ряд проблем, які знижують попит на банківські кредити. Однією з них є висока процентна ставка. Підприємства з низьким рівнем рентабельності не можуть дозволити собі взяти кредит.
Проте була виявлена ??також позитивна тенденція у взаємовідносинах корпоративних клієнтів і банків: зростання обсягу довгострокових кредитів. Банки стали орієнтуватися на фінансування довгострокових проектів, що наблизило їх до виконання головного завдання банківського сектора, а саме тривалого фінансування масштабних проектів інвестицій в реальний сектор економіки.
На взаємини банківського і реального секторів економіки існують дві діаметрально протилежні точки зору.
Перший варіант базується на твердженні «Стан банківської системи значно впливає на функціонування реального сектора економіки». Банківський сектор виступає основним джерелом фінансування компаній в Росії. Від ступеня доступності банківських послуг залежить формування позитивного тренда розвитку економіки. Особливо яскравим прикладом даного положення служить фінансова криза 2008 року. Під зовнішнім впливом кризи виявилися внутрішні проблеми банків, найчастіше пов'язані з надмірно ризикованою політикою їх керівництва. Саме через цього фактора у банків виникли проблеми з ліквідністю. Відсотки за кредитами підвищилися, а по депозитах знизилися, що не могло не позначитися на реальному секторі економіки. Багатьом підприємствам ставало неможливим оформити кредит, вона стали орієнтуватися на власні джерела фінансування. Однак обсяг власних коштів вкрай обмежений, через що у розвитку організації виникає застій. Результатом переорієнтації на власні кошти стало зниження інвестицій в основний капітал у 2009 році на 16,2% в порівнянні з 2008 (рис.2).
Рис. 2.
Величина кредиту як джерела фінансування зменшилася на 21,4% (рис.3).
Рис. 3.
Фінансові потрясіння того часу показали, що «фінансова криза, як правило, є наслідком економічної кризи, у сучасному світі здатний стати його першопричиною». Тому банківська система має потребу в підтримці безперебійного виконання своїх функцій, забезпеченні ліквідності й стабільності.
Існує й інша думка з приводу впливу банківської системи РФ на реальний сектор економіки: «сьогодні засоби банків не відіграють істотної ролі у фінансуванні інвестицій реального сектора».
Завдання банків - акумулювати тимчасово вільні грошові кошти населення і спрямовувати їх на фінансування довгострокових інвестиційних проектів. У цьому плані банки виконують свої функції не досконало. Попит на їх послуги у юридичних осіб не стільки високий через чималому процентної ставки, тоді як для тривалого фінансування важливе значення має його вартість. На початок 2012 року частка кредитів як джерела фінансування інвестицій в основний капітал склала всього 8,4%. Крім того період з 2008 року цей показник зазнавав зміни в негативну сторону (рис.4).
Рис. 4.
Дана тенденція не може не викликати побоювань. Вона наочно демонструє, що в банківському секторі існують проблеми. Можливо, банки дійсно не забезпечують належною мірою того рівня якості кредитування корпоративних клієнтів, який потрібно ринковій економіці і частка кредитів в якості інвестиційного ресурсу не настільки значно, але стан банківської системи помітно позначається на стані реального сектора економіки.
Фінансовий криза висвітлила чимало проблем, що стоять перед банківською системою Росії. Однією з цих проблем стала нездатність банку виконати функцію мобілізації заощаджень населення для створення інвестиційного ресурсу. Причина того криється не тільки в самих банках, нездатних забезпечити реальну конкуренцію за залучення грошових коштів, але і в загальному стані економіки країни. Платоспроможний попит населення був і залишається досить низьким. Банкам важко забезпечити необхідний рівень коштів для довгострокового кредитування організацій, тому в існуючих умовах подібний вид кредитування супроводжується високими ризиками.
Друга проблема - це недалекоглядність політики наглядового органу та учасників банківської системи. Існує чимало кредитних організацій, що мають приховані внутрішні проблеми або провідних занадто ризиковану політику. До настання критичного моменту для зовнішніх суб'єктів це, як правило, непомітно, а при настанні - чинить негативний вплив на всю систему в цілому. Тому необхідно створити таку систему контролю та оперативного виявлення проблемних аспектів банківської діяльності, яка дозволить запобігати можливим негативним наслідкам.
Тако...
