д контролем ліквідність кредитних інститутів.
Головною клієнтурою центрального банку є комерційні банки, що виступають як би посередниками між економікою і центральним банком. Центральний банк зберігає вільну готівку комерційних банків, тобто їх касові резерви. Історично ці резерви поміщалися комерційними банками в центральний банк як гарантійного фонду для погашення депозитів.
Центральний банк здійснює нагляд, підтримуючи необхідний рівень стандартизації і професіоналізму в національній кредитній системі. Як банк уряду центральний банк повинен підтримувати державні економічні програми і розміщувати державні цінні папери, надавати кредити і виконувати розрахункові операції для уряду.
Від імені уряду центральний банк регулює резерви іноземної валюти і золота, є традиційним зберігачем державних золотовалютних резервів. Він здійснює регулювання міжнародних розрахунків, платіжних балансів, бере участь в операціях світового ринку позичкових капіталів і золота. Центральний банк, як правило, представляє свою країну в міжнародних і регіональних валютно-кредитних організаціях.
Всі функції центрального банку тісно взаємопов'язані. Кредитуючи державу і банки, центральний банк одночасно створює кредитні знаряддя обігу, здійснюючи випуск та погашення урядових зобов'язань, впливає на рівень позичкового відсотка.
Названі функції центрального банку можна звести до наступних основних функцій: регулюючої, контролюючої та інформаційно-дослідницької.
До регулюючої функції належить: регулювання грошової маси в обігу. Це досягається шляхом скорочення або розширення готівковій та безготівковій емісії та проведення дисконтної політики, політики мінімальних резервів, відкритого ринку, валютної політики.
Контролююча функція тісно пов'язана з регулюючої. Центральний банк отримує велику інформацію про стан того чи іншого банку при проведенні, наприклад, політики мінімальних резервів або редисконтирования. Контролююча функція включає певні вимоги до якісного складу банківської системи, тобто процедуру допуску кредитних інститутів на національний банківський ринок. Сюди відносяться також розробка набору необхідних для кредитних інститутів економічних коефіцієнтів, норм і контроль за ними.
Всім центральним банкам притаманна інформаційно-дослідна функція, тобто функція науково-дослідного, інформаційно-статистичного центру. У багатьох країнах ця функція відзначена в законодавчому порядку.
Свої функції центральний банк здійснює через банківські операції - пасивні і активні. Пасивними називаються операції, за допомогою яких утворюються банківські ресурси, активними - операції з розміщення банківських ресурсів.
Пасивні операції: емісія; зберігання касових резервів кредитних установ; зберігання офіційних золотовалютних резервів країни; обов'язкові резерви комерційних банків; ведення рахунків державних органів і бюджету; рахунки в розрахунках; рахунки іноземних банків; капітал і резерви банку.
Активні операції: купівля дорогоцінних металів та іноземної валюти; кошти на рахунках, в депозитах іноземних банків; касова готівка; видача кредитів комерційним банкам; кредити уряду; купівля державних цінних паперів; фінансування держави; фонди банку.
1.3 Комерційні банки і їх діяльність
Основна ланка кредитної системи складається з мережі самостійних банківських установ, безпосередньо обслуговуючих народне господарство і надають широкий діапазон фінансових послуг на комерційних засадах. Це комерційні, кооперативні та приватні банки, об'єднані в банківських законодавствах під загальною назвою комерційних банків.
Комерційні банки організуються на пайових (акціонерних) засадах і за формою власності поділяються на державні, акціонерні, кооперативні. Незалежно від форми власності комерційні банки є самостійними суб'єктами економіки. Їхні стосунки з клієнтами носять комерційний характер. Основна мета функціонування комерційних банків - отримання максимального прибутку.
Основними функціями комерційних банків є:
- мобілізація тимчасово вільних грошових коштів і перетворення їх в капітал;
- посередництво в кредиті;
- посередництво в платежах між окремими самостійними суб'єктами;
- випуск кредитних грошей;
- інвестиційна діяльність;
- інші фінансові послуги.
Для виконання першої функції банки акумулюють грошові доходи і заощадження у формі вкладів. Вкладник отримує винагороду у вигляді відсотка або наданих банком послуг. При цьому вони ефективно ними управляють, забезпечуючи їх збереження, і надають на прибутковій основі позики позичальникам, так як сконцентровані у вкладах заощадження перетворюються на позичковий капітал. Позичальники вкладають кошти в розширення виробництва, купівлю товарів, нерухомості. У кінцевому рахунку, за допомогою комерційних...
