stify"> Змішані системи засновуються і державою і комерційними структурами, що розширює можливості формування власних коштів, але знижує стимули для решти інвесторів при збереженні контролю з боку держави.
За ступенем державної участі у фінансовому забезпеченні виплат: з наявністю відкритої кредитної лінії ЦБ чи уряду і система без додаткових державних гарантій.
У першому випадку ЦБ відкриває на користь системи депозитного страхування кредитну лінію (надання позичальникові юридично оформленого зобов'язання кредитної установи видавати йому протягом деякого часу кредити в межах узгодженого ліміту), якій вона може скористатися при недостатності поточних коштів фонду для здійснення основної діяльності. Таким чином, створюються додаткові гарантії платоспроможності даної системи без залучення для цього коштів банків. У теж час знижуються стимули до ефективного вкладення коштів фонду.
Другий вид системи передбачає обмеженість надходжень від власної діяльності фінансових ресурсів фонду системи страхування вкладів. Перевагою є те, що страхова діяльність здійснюється без додаткової кредитної емісії, але в теж час вимагає ефективності діяльності керівництва.
За принципом визначення ставки платежів: фіксовані платежі, диференційовані по банках і їх операціями платежі (в залежності від фінансового становища та ризикованості операцій банку) і диференційовані в часі платежі (в залежності від поточної величини фонду та обсягів необхідних виплат).
У системах з фіксованими платежами банки роблять внески за шкалою, прив'язаної до застрахованої базі. Характерним перевагою є простота і ясність процедури встановлення розміру платежів, відсутність труднощів в оцінці ризикованості діяльності банку. Однак банки з різним ступенем схильності ризикам роблять однакові платежі.
Друга система представлена ??банками з різною шкалою платежів, величина яких визначається для кожного банку індивідуально залежно від виконання ним економічних нормативів. В даному випадку виникають труднощі в оцінці ризиків, значимість яких змінюється з часом, а також відсутність досвіду збору і обробки даних.
У третій системі ставки змінюються залежно від поточної достатності фонду. З іншого боку втрачається мотивація в ефективному вкладенні коштів фонду; банки можуть розплачуватися не тільки за власні ризики, а й за помилки управління фондом.
. 2 Сутність і діяльність агентства по страхуванню внесків
Ключову роль в організації та функціонуванні системи страхування вкладів грає Агентство по страхуванню внесків. Основні елементи його правового статусу полягають у наступному.
АСВ є державною корпорацією - не має членства некомерційна організація, заснована Російською Федерацією на основі майнового внеску і створеної для здійснення соціальних, управлінських чи інших суспільно корисних функцій. Оскільки АСВ - некомерційна організація, отримання прибутку не є основною метою його діяльності. Агентство вправі здійснювати підприємницьку діяльність, якщо тільки це служить досягненню мети, заради якої вона створена, і відповідає цій меті. Мета діяльності АСВ, прямо закріплена в ч.1 ст.15 Закону про страхування вкладів, - забезпечення функціонування системи страхування вкладів.
АСВ чинності Закону про страхування вкладів наділене рядом державно-владних повноважень, тому має право використовувати на друку зображення Державного герба РФ, хоча і не є органом державної влади.
Агентство має рахунок в Банку Росії.
Місцезнаходження центральних органів Агентства - м Москва.
АСВ може створювати філіали і відкривати представництва.
Майно Агентства формується за рахунок майнового внеску РФ, який здійснюється шляхом передачі йому державною корпорацією «Агентство з реструктуризації кредитних організацій» 3 млрд. руб., страхових внесків, а також за рахунок доходів, одержуваних Агентством від розміщення грошових коштів, коштів від випуску емісійних цінних паперів та інших законних надходжень.
Агентство не відповідає за зобов'язаннями Російської Федерації. Російська Федерація не відповідає за зобов'язаннями Агентства, якщо інше не встановлено федеральним законом.
АСВ має наступні повноваження:
Організує облік банків (веде реєстр банків);
Здійснює збір страхових внесків та контроль над їх надходженням до фонду обов'язкового страхування внесків;
Здійснює заходи з обліку вимог вкладників до банку і виплату їм відшкодування за вкладами;
Має право звертатися в Банк Росії з пропозицією про застосування до банків заходів від...
