більності банківської системи. В той же час. законодавство замовчує про конкретний зміст цілей, обмежуючись тільки їх проголошенням. Немає уточненія- які саме вкладники і кредитори маються на увазі. Теоретично, до них ставляться як фізичні, так і юридичні особи.
2. Цілі та принципи банківського регулювання і нагляду
Цілями банківського регулювання є:
) Гарантія дотримання державних, громадських та приватних інтересів в ході підприємницької діяльності кредитних організацій.
) Забезпечення безперервності грошового обігу, високої результативності взаємних розрахунків і платежів між суб'єктами економічної сфери.
Виходячи з банківського законодавства можна виділити головні напрямки банківського регулювання:
) Створення держстандартів, які пред'являються до кредитним організаціям.
) Координація та ліцензування організації розрахункових структур в Російській Федерації, установка правил, форм і термінів безготівкових розрахунків.
) Координація порядку ведення банківської діяльності.
) Забезпечення кредитно-грошового регулювання.
) Визначення порядку ведення касових операцій, бухгалтерського обліку, складання та подання бухгалтерської звітності організацій, що входять у банківську систему.
) Діяльність з реєстрації і ліцензування.
) Установка порядку створення, реєстрації та ліцензування кредитних організацій.
) Установка порядку здійснення банківського контролю і нагляду.
Підтримка даних напрямків банківського регулювання в загальній складності сприяє встановленню єдиних державних стандартів у банківській системі.
Можливо ведення банківського регулювання і для забезпечення інтересів внутрішньої економічної політики, наприклад, приплив інвестицій, стимулювання зміцнення національної валюти, і для інтересів зовнішньої політики, наприклад, обмеження відтоку капіталу з країни.
Напрямки банківського регулювання можливо поділяти також на:
) Організаційні - сприяють створенню, реєстрації, ліцензуванню кредитних організацій.
) Функціональні - пов'язані з регулюванням банківських операцій, функціонуванням платіжно-розрахункових систем.
) Спрямовані на установку держстандартів - забезпечують стійкість банківської системи і кредитних організацій.
В основі банківського регулювання лежить імперативний метод, який грунтується на відносинах влади і підпорядкування. У першу чергу, це пов'язано з тим, що в основі банківського регулювання лежать цілі, які нерозривно пов'язані з захистом державних і громадських інтересів, але можливо і застосування непрямих, договірних, цивільно-правових методів державного регулювання, які повинні сприяти зміцненню банківської системи і підвищити стійкість національної валюти.
Методи банківського регулювання можна розділити на прямій, або економіко-адміністративний, і непрямий, або суто економічне. Наприклад, обмеження рівня процентних ставок за кредитами - це адміністративний метод. А, наприклад, встановлення процентних ставок- це економічний метод. Крім того, розрізняють загальні та селективні способи здійснення кредитно-грошової політики центральних банків. Загальні стосуються всього кредитного ринку в цілому, а селективні конкретних видів кредиту. У число найпопулярніших загальних методів у світі відносять облікову політику, зміна норм обов'язкових резервів банків, операції на відкритому ринку.
Базою регулювання банківської діяльності служать інструменти грошової політики: процентні ставки, валютна політика, операції на відкритому ринку, встановлення норми обов'язкового резерву для комерційних банків, прямі кількісні обмеження для кредитних організацій, встановлення орієнтирів зростання грошової маси.
Перевагу державою того чи іншого інструмента, його результативність показують спрямованість діяльності держави на економічну ситуацію в країні. Але, ефективність регулювання не знаходиться в прямій залежності від застосовуваних інструментів. Приміром, зниження ставки рефінансування не сприяє зниженню ставок за кредитами. Таким чином, можна прийти до висновку про непрямий вплив грошово-кредитної політики на соціально-економічне становище країни.
В даний час, згідно статті 35 Федерального закону «Про центральному банку Російської Федерації» основні інструменти банківського регулювання це- процентні ставки по операціях, установка нормативів обов'язкових резервів, емісія облігацій, операції на відкритому ринку, рефінансування кредитних організацій, валютні інтервенції, без...
