ентації по капітальному будівництву об'єктів та оснащення їх технікою. Прискореного оформлення відносин може сприяти наявність гарантій з боку відповідних органів державної влади, у тому числі федерального уряду Росії, суб'єктів Федерації або місцевих органів управління. Крім зазначених гарантій у забезпеченні зобов'язань по кредитній лінії зазвичай використовуються векселі, державні цінні папери та інші види боргових зобов'язань.
. 2 Види кредитної лінії
Кредитна лінія може бути:
. Відновлюваної (відкритої);
2. невідновлюваної (закритої);
3. рамкової;
4. онкольной;
5. Овердрафтна;
6. контокорентну.
Наявність відновлюваної (відкритої, револьверної) кредитної лінії дає позичальникові можливість залучити в будь-який момент кошти для проведення своїх операцій. Відповідно кредитор зобов'язується на першу вимогу позичальника надати необхідні того ресурси, що змушує його відволікати кошти з оперативного і середньострокового обороту. З'являються в цьому зв'язку витрати, а також частина недоотриманого кредитором прибутку компенсується йому позичальником у формі комісії за зобов'язання. Вона ідеальна для будь-якого бізнесу, особливо якщо грошовий потік може знадобитися раптово і незаплановано. Цей варіант чимось нагадує принцип кредитної карти - гроші, які були витрачені, ви повертаєте банку і можете знову їх же використовувати.
Для того щоб відкрити поновлювану кредитну лінію, необхідно надати банку певний пакет документів, до якого обов'язково входять наступні папери: .ТЕО (техніко-економічне обґрунтування) ;. склад засновників організації; .устав організації; .паспорта засновників, директора і головного бухгалтера організації; .БУХГАЛТЕРСЬКИЙ баланс; .отчет про прибуток і збитки.
Неодмінною умовою відкриття револьверної лінії кредитування є здійснення господарської діяльності на момент подачі заявки - не менше 1 року. Крім того, у підприємства не повинно бути заборгованостей по кредитах і збитків.
Угоди про відкриті кредитних лініях є цільовими, пов'язаними, зазвичай мають фіксовану ставку відсотків, передбачають нерівномірний використання ліміту лінії при рівномірному погашенні основного боргу.
Використання кредитної лінії зазвичай здійснюється у формі платежів по інкасо або акредитивами.
Відкрита кредитна лінія автоматично поновлюється при погашенні позичальником раніше використаної частини (в межах строку, на який вона була відкрита).
Розглянемо приклад для наочності. Укладено договір про кредитну лінію. Клієнту надано ліміт - 100 000 рублів. Після отримання суми було витрачено 80000 рублів, на цій же кредитній рахунком залишилася сума в 20 000 рублів.
Але після закінчення місяця витрачена сума в 80 000 рублів знову повертається на кредитний рахунок і в розпорядженні знову 100000 рублів. Так всі витрачені кошти в межах кредитного ліміту будуть повертатися протягом усіх 10 місяців. Це і є відновлювальна кредитна лінія.
У цьому випадку дохід Банку складе (при умовній процентній ставці 12% по кредиту):
Комісія за кошти, що залишилися на рахунку крім використаних складе (при умовній комісії 0,5%):
Клієнт після користування кредитної лінії 2 місяці порахував, що йому не потрібні 20% від суми, взятої за договором кредитної лінії, для чого звернувся в банк із зменшенням ліміту на 20000 рублів. У цьому випадку комісія складе
При відкриття невідновлюваної (закритою, простий) кредитної лінії видача кредиту проводиться в межах встановленого ліміту, при цьому погашена частина кредиту не збільшує вільний ліміт кредитування.
Росіяни часто звертаються в банк за відкриттям кредитної лінії, що передбачає встановлення великого невідновлюваного ліміту, який можна використовувати протягом обумовленого перiоду. Вона, безумовно, буде ідеальною для інвестицій в розвиток бізнесу. У цьому випадку не має значення, як швидко буде погашений борг, кошти все одно будуть надаватися згідно з графіком за договором. Простими словами це звичайна видача кредиту. Надаються банку необхідні документи і підписується договір. У договорі обумовлюються термін надання кредиту, загальна сума кредиту, порядок надання та розміри траншей.
Наведемо приклад невідновлювальної кредитної лінії. Для розвитку бізнесу потрібен кредит на суму 100 000 рублів на термін 10 місяців. Підписується договір з банком про рівномірну видачу організації коштів кредиту протягом усього терміну договору. До кінця терміну дії договору організації необхідно буде повернути банку всю суму отриманих коштів і плюс відсотки по кредиту. Якщо ж погашення відбувається...
