, що не перевершують обумовлені заздалегідь межі без проведення яких би то не було спеціальних переговорів. Видається у великому обсязі, але всі грошові кошти банк відразу не зараховує на рахунок позичальника, а видає частинами в міру необхідності позичальника за графіком. Повертається так само частинами. Він видається тільки підприємствам зі стійким фінансовим становищем.
У рамках кредитної лінії на кожний транш (частина) укладається окремий договір кредитування, але відкривається тільки один позичковий рахунок.
Розмір наданого позичальником забезпечення повинен покривати максимально можливий розмір траншу в межах встановленого ліміту. Підприємства можуть отримувати гроші в рамках кредитної лінії на цілі, які передбачені договором, і зобов'язані повертати кошти протягом дії кредитного договору. Оформлення кредитних ліній відбувається в такому ж порядку, як і видача разових позичок.
Фірма, часто використовує позики і має репутацію акуратного платника, може скористатися привілеєм кредитної лінії raquo ;. Подібна практика економить клієнтам банку час, необхідний на отримання позики, а самому банку - час на аналіз кредитоспроможності клієнта.
Кредитна лінія застосовується щодо банку і позичальника в наступних випадках:
. При наявності тривалих кредитних відносин з надійним позичальником. При цьому банківські кошти стають постійним додатковим джерелом короткострокового капіталу позичальника, що дозволяє організувати рівномірне надходження коштів для оплати придбаних товарів, робіт, послуг, позбавити позичальника від виникнення надмірної кредиторської заборгованості, врегулювати його відносини з постачальниками і в цілому підвищити ефективність господарської діяльності. Використання кредитної лінії сприяє розширенню виробництва та реалізації продукції позичальника незалежно від наявності у нього достатніх власних коштів.
. У процесі організації міжбанківського кредитування кредитна лінія може відкриватися в рамках генеральної угоди між двома банками про надання кредиту. У цьому випадку в угоді обумовлюються ліміти можливої ??позики, без перевищення яких банк-позичальник може отримати кошти в будь-який момент часу через просте повідомлення банку-кредитора про виниклу потреби. Генеральна угода як форма міжбанківського договору використовується зазвичай у відносинах між великими банками з високою кредитоспроможністю. У зв'язку з тим, що банк-кредитор бере на себе зобов'язання надати позичальнику кошти на першу вимогу, він стикається з необхідністю заморозити частина ресурсів в рамках встановленого ліміту. У результаті відбувається відволікання ресурсів банку з оперативного обороту, а також недоотримання доходу. Крім того, при відкритій лінії банк-кредитор стикається з підвищеним кредитним ризиком, оскільки аналіз кредитоспроможності позичальника здійснюється до прийняття рішення про укладення генеральної угоди, а наступне надання позички відбувається без поточної оцінки фінансового стану банку-позичальника та його можливого погіршення. Тому в угоді передбачається право кредитора на призупинення кредитування або дострокове повернення виданих раніше сум при виявленні фактів погіршення фінансового стану та платоспроможності банку-позичальника; при невиконанні ним умов генеральної угоди; порушеннях економічних нормативів, встановлених Центральним банком Росії та інших ознаках збільшення кредитного ризику.
. У світовій банківській практиці кредитна лінія використовується для стимулювання експорту товарів, робіт, послуг. У цьому випадку кредитна лінія відкривається банком країни - експортера. Умови кредитної лінії обмовляються з урахуванням характеристик конкретних зовнішньоторговельних контрактів, реального фінансового стану позичальника-імпортера, наявності якісних гарантій повернення платежу. Відкриттю кредитної лінії може сприяти надання гарантій з боку національного банку.
. Кредитна лінія може відкриватися з метою фінансування довгострокових міждержавних договорів з постачання обладнання. На підставі цих договорів укладаються відповідні міжбанківські угоди, в яких визначаються умови відкриття кредитної лінії, тобто встановлюються уповноважені банки-партнери; розміри ліміту кредитування; цільове використання кредитів; термін угоди і порядок розрахунку процентних платежів; порядок погашення заборгованості за основною сумою кредиту; форми забезпечення кредиту; валюта платежу; порядок проведення розрахункових операцій та рекомендовані форми безготівкових розрахунків (наприклад, документарні інкасо або акредитив).
При цьому в процесі підготовки міждержавного договору і міжбанківської угоди особливо ретельно аналізуються платоспроможність і фінансові показники, як банків-партнерів, так і кінцевого споживача поставляються видів устаткування або технічної докум...
