комерційних векселів у банку не є позикою нового капіталу. Крім того, один вексель може обслужити кілька торгових і позичкових угод, перш ніж буде врахований в банку.
Комісійні операції виконуються банками за дорученням клієнтів за певну плату (комісію). До таких операцій належать розрахунки, гарантії, торгові угоди, операції з іноземною валютою, інкасування векселів і чеків, прийом на зберігання цінних паперів.
Банки здійснюють довірчі операції для приватних осіб, підприємств і фірм, благодійних компаній (фондів) та інших установ. Довірчі операції можна розділити на 3 види:
1. Управління спадщиною;
2. Виконання операцій за дорученням і в зв'язку з опікою;
. Агентські послуги.
Підприємства та фірми звертаються за послугами в траст-відділи своїх комерційних банків, що виконують для них різноманітні операції.
Довірчі операції включають обслуговування облігаційної позики, що супроводжується передачею довіреній особі права розпоряджатися майном, службовцям забезпеченням позики. Акціонерні компанії вдаються до послуг банку, довіряючи йому права власності по акціях і облігаціях, управління пенсійними фондами, доручаючи банку реєстрацію акцій, що випускаються на біржу і т.д. для фірм банк здійснює платіжні функції: оплату купонів і погашення облігацій, за якими настав термін, виплату дивідендів акціонерам компаній. Траст-відділи виконують функцію депозитарію - зберігання акцій, за якими акціонери передали право голосування уповноваженим представникам (так званий голосуючий траст).
Банк може тимчасово управляти справами компанії у разі її реорганізації, ліквідації або банкрутства.
За довірчим операціям комерційні банки отримують комісійну винагороду. За операціями, пов'язаними з управлінням спадщиною, винагороду в ряді країн встановлюється законодавчим шляхом або судовим рішенням. Комісійні платежі за агентські послуги в більшості випадків визначаються на договірних засадах, тому обсяг роботи різний за видами операцій.
Позабалансові операції - не нове явище в світовій банківській діяльності. Кредитні установи і раніше проводили їх окремі види, наприклад трастові (довірчі) операції з документарними і резервними акредитивами. Але до недавнього часу обсяг позабалансовий діяльності був відносно незначним і не визначав особи банківської системи. Становище різко змінилося спочатку 80-х рр. XX ст. Позабалансові операції перетворися на одне з провідних напрямків банківської діяльності. Доходи від них грають все зростаючу роль у формуванні банківського прибутку.
Термін «позабалансові операції» позначають широке коло операцій, які, як правило, не відображаються в офіційно опублікованих банківських балансах або даються під рискою в розділі «контррахунків» («позабалансових» рахунків). Позабалансові операції можуть наводитися банками як з метою залучення коштів (пасивні операції), так і їх розміщення (активні). Крім того, якщо банки проводять позабалансові операції за певну винагороду (комісію) за дорученням клієнта, то їх відносять до активно-пасивних операціях або банківським послугам.
Особливість позабалансових операцій полягає в тому, що значна їх частина являє собою зобов'язання банку здійснити активну (рідше - пасивну) операцію при настанні (виникненні) певних, заздалегідь обумовлених умов. Таким чином, особливістю здебільшого позабалансових операцій є їх умовний характер, тому вони часто називаються умовними обязательствамі.каждим роком збільшується кількість банків, готових надавати кредити фізичним особам. Обсяг споживчого кредитування рік від року тільки збільшується. В даний час найбільш затребуваними є кредити, що видаються на покупку побутової техніки, автомобілів. Також багато банків пропонують експрес-кредити, які не передбачають цільове використання коштів.
Всі основні банківські кредитні продукти вже відомі й придумані. Питання в наборі продуктів, який може бути запропонований одним банком. Банки ставлять собі завдання запропонувати клієнтам якомога більш повний спектр кредитних продуктів. Конкуренція на ринку кредитування дуже висока, і виграти можуть лише банки, що домоглися найбільшої технологічності здійснення операцій з найменшими витратами.
Кредитування приватних осіб довгий час було найперспективнішим напрямком з точки зору розвитку банківського бізнесу в Росії. Ринок великих корпоративних клієнтів сильно насичений, а надання позик малому бізнесу для фінансових інститутів поки не дуже привабливо - зокрема, через непрозорість малих підприємств і законодавчих бар'єрів.
Для ефективної роботи з приватними особами необхідні широка мережа, сучасні банківські технології, значна маркетингова підтрим...
