мереж водопроводу та каналізації;
. на навчання;
. на медичні послуги;
. на покупку автотранспорту;
. на встановлення телефону;
. інвестиційні кредити.
За суб'єктам кредитної угоди (по вигляду кредитора і позичальника) розрізняють:
1. банківські споживчі позики;
2. позики, що надаються населенню торговими організаціями;
. споживчі позики кредитних установ небанківського типу (ломбарди, пункти прокату, каси взаємодопомоги, кредитні кооперативи, будівельні товариства, пенсійні фонди тощо);
. особисті або приватні споживчі позики, що надаються приватними особами;
. споживчі позики, що надаються позичальникам безпосередньо в організаціях, в яких вони працюють.
За способом видачі споживчого кредиту:
1. грошові. Грошовий споживчий кредит може бути прямим (кредитна картка, кредитна лінія, чековий кредит і т. П.) І непрямим (фінансування продажу товарів у розстрочку);
2. товарні;
. товарно-грошові кредити.
Банківські кредити зазвичай підрозділяються на термінові і безстрокові, до термінових відносяться кредити, що надаються банком на термін. Термінові позички зазвичай бувають трьох видів:
1. короткострокові (строком від 1 дня до 1 року);
2. середньострокові (строком від 1 року до 3-5 років);
. довгострокові (терміном понад 3-5 років).
До безстрокових відносяться кредити, що видаються банком на невизначений термін. Часто ці кредити називаються позиками до запитання. Позичальник зобов'язаний погасити таку позичку на першу вимогу банку. Якщо ж банк не вимагає погашення, то кредит погашається за розсудом ссудозаемщика.
Класифікація позичок відповідно до зазначених критеріїв варіюється в різних країнах. Так, у США до короткострокових позиках відносяться кредити, що видаються на строк до одного року; до середньострокових - від одного року до десяти років; до довгострокових - на десять років і більше [8, с. 108].
У Великобританії банківські позики також поділяються на коротко-, середньо- і довгострокові. Середньостроковими вважаються позички, надані на строк від трьох до десяти років. Відповідно до короткострокових відносяться кредити з терміном погашення до трьох років, до довгострокових - понад десять років [8, с. 108].
По забезпечення споживчого кредиту розрізняють:
1. забезпечені;
2. незабезпечені (бланкові).
Головна причина, по якій банк вимагає забезпечення, - ризик зазнати збитків у разі небажання або неспроможності позичальника погасити позику в строк і повністю. Забезпечення не гарантує погашення позики, але зменшує ризик, оскільки у разі ліквідації банк одержує перевагу перед іншими кредиторами відносно будь-якого виду активів, які є забезпеченням банківської позики. Забезпечення зобов'язань по поверненню позички може досягатися за рахунок застави майна позичальника, гарантії та поруки, забезпечення цінними паперами, забезпечення векселями, забезпечення полісами страхування життя [1, с. 471].
За методом погашення розрізняють:
1. позички погашаються одноразово;
2. позики з розстрочкою платежу.
Кредити без розстрочки платежу мають важливу особливість: погашення заборгованості за такими кредитами та відсотків здійснюється одноразово. Прикладом подібних позик можуть служити так звані бріджінг-позики, які видаються для покупки нового будинку приватною особою в сумі різниці вартості нового і старого будинків власника.
Позики з розстрочкою платежу включають: позики з рівномірним періодичним погашенням позики (щомісяця, щокварталу і т.д.); позички з нерівномірним періодичним погашенням позики (сума платежу в погашення позики змінюється (зростає або знижується) залежно від певних чинників, наприклад в міру наближення дати остаточного погашення позики або завершення кредитного договору); позички з нерівномірним неперіодичним погашенням. При видачі позички з розстрочкою платежу діє принцип, згідно з яким сума позики списується частинами протягом періоду дії договору. Подібний порядок погашення позики не настільки обтяжливий для позичальника, як при одноразової сплату боргу. Для банку також вигідніше, щоб позичка погашалась періодично протягом усього терміну дії договору, оскільки це прискорює оборотність кредиту і вивільняє кредитні ресурси для нових вкладень, підвищуючи таким чином...
