/p>
Так, громадянина РФ з'ясовує суму кредиту, на яку він може розраховувати, потім шукає підходящу за ціною квартиру, збирає необхідні для отримання кредиту документи і подає заявку в банк. Як правило, вся процедура займає 2 - 3 тижні, за які квартира подорожчала на 5 - 10%, так що зібраних грошей не вистачає.
Для вирішення цієї проблеми необхідна відповідність між процесами в банках, його технологій і процесами на ринку. В«Якщо банк працює швидко, якщо технологія добре налагоджена, то це питання не дуже актуальне В»[3.28, c.33].
Але, незважаючи на досить серйозні проблеми, іпотечне кредитування розвивається. Сьогодні чітко вимальовуються дві стратегії розвитку іпотеки в найближчі рік-два. Перша - експансія в регіони (розвитком іпотечних програм філіями столичних кредитних установ в інших містах Росії). Зараз іпотека розвинена переважно в Москві і Санкт-Петербурзі, близько 10% угод з нерухомістю відбувається за іпотечними програмами, а в цілому по Росії ця частка становить близько 2% [3.28, с.34]. Так що потенціал розвитку іпотеки в регіонах досить великий.
Основними тенденціями розвитку регіональної іпотеки є: зростання цін на квадратні метри, скорочення вторинного ринку житла, лібералізація вимог видачі Іпотечне кредитування, зниження процентних ставок і, як наслідок, збільшення ризиків, пов'язаних з їх погашенням, впевнене освоєння іпотекою нових сегментів ринку, а також оптимізація процедури видачі кредитів [3.10, с.54].
Другий шлях розвитку іпотеки більш простий, він полягає в розширенні клієнтської бази за рахунок нових категорій позичальників. Так, деякі банки скасували первісний внесок по іпотеці для залучення молодих перспективних фахівців, які поки просто не встигли накопичити грошей на початковий внесок.
Ще одна перешкода розвитку банківського кредитування під заставу житла полягає в тому, що іпотечне кредитування є довгостроковим, а банки не зацікавлені у тривалій відволіканні грошових коштів . Щоб іпотечне кредитування стало вигідно банкам, необхідно створення ефективних елементів рефінансування, тобто появи вторинного ринку іпотечних кредитів шляхом придбання у кредитних організацій прав вимоги за іпотечними кредитами.
Даний ринок формується в нашій країні, а в столичному регіоні він практично сформований. За даними Банку Росії, в минулому році ринок рефінансування банків, що видають іпотечні кредити, виріс більш ніж в 4 рази, досягнувши 52,1 млрд. руб. при 12,5 млрд. руб. в 2005 р. [3.35, с.11] Провідні позиції в цьому напрямку займають спеціалізовані банки, що володіють довгими фінансовими ресурсами, здатні пропонувати найбільш привабливі ставки рефінансування та вигідні умови з викупу іпотечних кредитів.
Підводячи підсумок, можна мовити, що у російської іпотеки хороші перспективи розвитку. Незважаючи на постійне подорожчання житлової нерухомості, іпотека буде продовжувати рости по міру того, як люди будуть ро...
