формі є той факт, що позику одержують тільки В«стройсберегателіВ». Діє принцип замкнутої системи заощадження і фінансування. У Стройсбербанк надходять заощадження, державні дотації у вигляді жілстройпремій і кошти від погашення будівельних позичок. З цих коштів - і тільки з цих коштів - видаються нові будівельні позички (кредити). Слідуючи принципом замкнутої системи фінансування, В«будзаощадженняВ» можна розділити на три фази:
фаза заощадження;
фаза оцінки виконання умов для кредитування;
фаза видачі позичок.
На початку фази заощадження В«СтройсберегательВ» домовляється зі стройсбербанком про суми договору або сумі по В«будзаощадженняВ». У цьому договорі В«стройсберегательВ» регулярно бере на себе зобов'язання вносити регулярні внески, причому йому вирішаться внести більше грошей, ніж обумовлено. Відсоток для цих вкладів є постійним, і він становить від 2,5 до 4% річних, залежно від тарифного варіанту.
Услов ием для виплати В«стройсберегателюВ» договірної суми є досягнення ним певної суми заощадження, яка протягом певного часу повинна знаходиться в розпорядженні колективу В«СтройсберегателейВ», тобто стройсбербанка. Залежно від тарифу - це близько 40-50% договірної суми.
Для визначення черговості виплати обчислюється, так званий, В«оцінний факторВ», який визначається за простою формулою В«час помножити на грошіВ». Тут повинна бути досягнута певна величина, розмір якої пов'язаний із загальним обсягом надходження заощаджень. Факт виконання умов - тобто досягнення мінімального розміру заощаджень і необхідного В«оціночного фактораВ» - називається В«цутайлунгВ».
З В«цутайлунгВ» починається фаза видачі позичок (Кредитування). Сберегатель отримує крім своїх власних заощаджень кредит, який до повного погашення має постійний низький відсоток, і на отримання якого В«стройсберегательВ» придбав законне право вже з моменту укладання договору по В«будзаощадженняВ».
Окремі фази процесу В«будзаощадженняВ» видно з відповідного малюнка в додатках. У фазі заощадження клієнт у початку накопичує певну суму грошових заощаджень. Як швидко сума заощаджень разом з кредитом може бути видана, залежить, після досягнення мети по В«будзаощадженняВ», від загальної суми заощаджень в банку. Зрозуміло, клієнт не зобов'язаний взяти стройсберкредіт. Можна отримати тільки заощадження і витрачати їх за власним бажанням.
У разі тривалості заощадження не менше 7 років клієнт може навіть залишити собі державні В«стройсберпре-ми АкадеміїВ», так як він надавав свої заощадження колективу В«стройсберегателейВ» в протягом 7 років. Він вніс тим самим вклад для того, щоб інші В«СтройсберегателіВ» отримали необхідні їм гроші прискореними темпами. p> Після виплати кредиту починається фаза повернення кредиту, для якого діє низький незмінюваний відсоток (від 4,5% до 6% річних).
Пряма лінія відображає ефективну процентну ставку для В«стройсберкредітовВ» - 5,37% річних. Ці ставки н...
