дійснення операцій, а для зберігання грошових коштів та отримання відсотків, хоча розмір відсотків за вкладами до запитання традиційно невисокий);
договір строкового банківського вкладу (депозиту) - договір, відповідно до якого вкладополучатель зобов'язаний повернути вклад (депозит) і виплатити нараховані по ньому відсотки після закінчення зазначеного в договорі терміну;
договір умовного банківського вкладу (депозиту) - договір, відповідно до якого вкладополучатель зобов'язаний повернути вклад (депозит) і виплатити нараховані по ньому відсотки при настанні (ненастанні) визначеного в договорі події. Слід враховувати, що в даному випадку мова йде саме про подію, тобто про обставини, які настануть незалежно від волі сторін договору. Договір умовного банківського вкладу досить близький до договору строкового вкладу. Це дало деяким авторам підставу стверджувати, що режим умовних вкладів принципово аналогічний режиму строкових вкладів [23].
Даний перелік видів вкладів не можна розглядати як вичерпний. Однак принципова правове значення для регламентації відносин сторін має саме поділ вкладів залежно від умови про те, чи може він бути витребуваний вкладником в будь-який час або тільки при закінчення певного терміну (настанні події).
У той же час необхідно підкреслити, що в тих випадках, коли вкладником є ??фізична особа, незалежно від виду вкладу вкладник вправі у час зажадати його повернення.
Банківський вклад (депозит) - грошові кошти в білоруських рублях або іноземній валюті, розміщувані фізичними та юридичними особами в банку або небанківської кредитно-фінансової організації з метою збереження і отримання доходу на термін, або до запитання, або до настання (ненастання) визначеного в укладеному договорі обставини (події).
У Білорусі представлені банківські депозити, облігації та ощадні сертифікати. Це консервативні види вкладів, що забезпечує невеликий, але стабільний дохід. Вони можуть використовуватися:
для забезпечення збереження грошових коштів,
для отримання доходів,
для цільового накопичення для придбання чого-небудь,
для забезпечення безготівкових перерахувань,
або бути гарантійним забезпеченням (наприклад, кредиту).
Банківський депозит сьогодні вважається найбільш доступним і зрозумілим інструментом інвестування. Найчастіше, саме його і називають внеском .
Виділяють такі види договору банківського вкладу в Республіці Білорусь:
до запитання (вкладополучатель зобов'язаний повернути вклад і виплатити нараховані по ньому відсотки на першу вимогу вкладника);
строковий (вкладополучатель зобов'язаний повернути депозит і виплатити нараховані по ньому відсотки після закінчення зазначеного в договорі терміну);
умовний (вкладополучатель зобов'язаний повернути вклад (депозит) і виплатити нараховані по ньому відсотки при настанні (ненастанні) визначеного в укладеному договорі обставини (події)).
3.3 Сторони договору банківського вкладу, їх права та обов'язки
Однією зі сторін аналізованого договору завжди є банк або небанківська кредитно-фінансова організація (вкладополучатель). Причому згідно із законодавством небанківські кредитно-фінансові організації можуть залучати у вклади тільки кошти юридичних осіб. Для залучення вкладів (депозитів) необхідно отримання відповідної ліцензії Національного банку відповідно до Інструкції про порядок державної реєстрації та ліцензування діяльності банків і небанківських кредитно-фінансових організацій, затвердженої постановою Правління Національного банку від 28 червня 2001 № 175.
Іншою стороною договору банківського вкладу (депозиту) можуть бути юридичні особи, індивідуальні підприємці, фізичні особи (вкладники).
На нашу думку, стосовно договору банківського вкладу (депозиту) індивідуальні підприємці знаходяться в тому ж правовому становищі, що і юридичні особи, і гарантії збереження вкладів, передбачені для фізичних осіб, не поширюються на вклади, які розміщені фізичною особою, як індивідуального підприємця. Цей висновок випливає, по-перше, з норм п. 2 ЦК, в якому зазначено, що до підприємницької діяльності громадян, здійснюваної без утворення юридичної особи, відповідно застосовуються правила ЦК, які регулюють діяльність юридичних осіб, які є комерційними організаціями, якщо інше не випливає із законодавства чи істоти правовідносин. По-друге, режим рахунку, що відкривається індивідуальному підприємцю, відрізняється від режиму рахунку, що відкривається фізичній особі, яке не здійснює підприємницької дія...
