зультатами перевірки та аналізу документів юридична служба і служба безпеки складають письмові висновки, які передаються в кредитах підрозділ.
При розгляді доходу позичальника, а так само його поручителя для вирішення питання про можливість видачі кредиту необхідно враховувати:
1. доходи, одержувані громадянами за виконання ними трудових і інших прирівняних до них обов'язків за місцем основної роботи;
2. доходи від підприємницької діяльності та інші постійні джерела доходу;
3. у виняткових випадках, на розсуд банку в розрахунок платоспроможності позичальника можуть бути включені доходи, одержувані не тільки за місцем роботи, а й сукупний дохід сім'ї.
При розрахунку платоспроможності з доходу віднімаються всі обов'язкові платежі, зазначені в довідці та анкети (прибутковий податок, внески, аліменти, компенсація збитку, погашення заборгованості та сплата відсотків за іншими кредитами, сума зобов'язань за наданими поруками, виплати в погашення вартості придбаних у розстрочку товарів та ін.) p> При прийнятті позитивного рішення кредитний інспектор вносить відповідну інформацію в єдину базу даних індивідуальних позичальників і приступає до оформленню документів.
Одночасно з оформленням кредитного договору, графіка погашення кредиту і термінового зобов'язання кредитний інспектор оформляє також залежно від виду забезпечення:
В· договір поруки
В· договір застави
У договорі застави зазначаються: предмет застави та його оцінка, істота, розмір і терміни виконання зобов'язань за кредитним договором, в якої зі сторін перебуває закладене майно, адреса перебування предмета застави.
Особливе місце серед кредитних документів належить кредитним договором, регулюючому весь комплекс взаємовідносин банку з клієнтом. Як правовий документ кредитний договір має відповідати вельми жорстким вимогам по оформленню, структурі, чіткості формулювань. Саме тому виправдано існування типових форм кредитних договорів стосовно різних видів кредитів. У виробленні найбільш прийнятних структур кредитного договору і формулювань всіх його пунктів активну участь повинні брати юристи. Їх участь необхідно також при внесенні змін або доповнень до договору. Грунтуючись на типовій формі, банки зазвичай розробляють власні варіанти кредитних договорів. Їх може бути кілька, причому основне їх відмінність один від одного зводиться, як правило, до того чи іншого механізму забезпечення погашення кредиту.
Договір поруки оформляється аналогічно кредитному договору.
Кредитний інспектор візує підписані позичальником кредитний договір і графік погашення кредиту і направляє їх на підпис керівнику банку або іншій уповноваженій особі. p> Видача кредиту в рублях проводиться, відповідно до умов кредитного договору, як готівкою, так і в безготівковому порядку шляхом:
В· зарахування на рахунок позичальника за вкладом до запитання;
В· зарахування на рахун...
