ли в минулому головні державні пости.
Методика розрахунку заснована на оцінці ознак, що відображають сукупний дохід банку від пропозиції відвідувачеві послуг, скоригованої з урахуванням позитивних сторін неекономічного характеру, які приносить кредитної організації це співробітництво.
Характеристики, які надають вплив на складання, умовно розділені на 3 блоки: характеристики організаційного профілю клієнта, характеристики бізнес - профілю і коригувальна інформація, що відображає ризик матеріального збитку в слідстві арешту або ж конфіскацію активів банку органами правопорядку при розкритті засобів, що мають беззаконне виникнення .
Зміст ознак організаційного профілю складається на підставі даних, які банк отримав про відвідувача на етапі встановлення договірних взаємовідносин і в ході подальшого обслуговування (про види роботи, кредитної історії, структуру власності та управління).
Характеристики бізнес - профілю відображають можливість залучення відвідувача в процеси легалізації беззаконних заробітків, розраховану на підставі аналізу застосовуваних їм банківських продуктів особливого виду. При обслуговуванні юридичних осіб більш небезпечними для банку з позицій ймовірності залучення в процеси відмивання злочинних прибутків визнані переклади капіталу (такими як, є об'єктом валютного контролювання), касове обслуговування та операції відвідувачів з неемісійними значущими паперами. Найменшому ризику піддаються операції по інкасо, акредитивами та банківські гарантії, а мінімального - депозити, зарплатні проекти та кредитування. При обслуговуванні відвідувачів - фізичних осіб збільшений ризик для банку з позицій залучення в процеси легалізації беззаконних заробітків несуть операції за рахунками (такі як, спецкартрахунку), угоди з готівковою іноземною ВКВ та дорогоцінними металами. До найменш небезпечним автор відносить вклади, кредити і депозитарне обслуговування. Найменший ризик припускають операції з іменними чеками банку. При обслуговуванні відвідувачів - кредитних організацій збільшеному ризику піддаються операції за рахунками лоро і ностро, банкнотні угоди та операції з дорогоцінними металами, найменш небезпечними визнані конверсія, депозити і міжбанківське кредитування.
Сам прецедент застосування відвідувачем конкретних банківських товарів не має можливості бути визнаний сумнівним, бо головною метою банку вважається отримання вигоди через надання послуг, а робиться таким лише у взаємодії з даними, придбаними на етапі його ідентифікації і дослідження. Особливу увагу при цьому необхідно приділяти відвідувачам, які вважаються резидентами офшорних зон, країн із збільшеним рівнем корупції або ж територій, що не беруть участь в інтернаціональному співробітництво у сфері боротьби з легалізацією злочинних доходів.
Для коректної оцінки ризику і прийняття згідних управлінських рішень, банку потрібно володіти вичерпною початковою інформацією, яка повинна містити не тільки ідентифікаційні дані, набуті в процесі аналізу організаційного та бізнес-профілю відвідувача, а й відображати прецедент присутності в діяльності заключного фактів, до числа яких мають всі шанси бути визначені сумнівні операції і дії в інтересах третіх осіб, по яких не вийшло встановити вигодонабувача.
Виходячи із значення ризику, який присвоюється клієнту на підставі оцінки застосування ним конкретних банківських товарів в сукупності з даними організаційного профілю і коректує інформації, банк характе...
