ризує необхідність встановлення / продовження з ним ділових взаємин.
У масштабах стратегії управління ризиком залучення банку в процеси легалізації злочинних прибутків розроблена методика прийняття рішень щодо характеристик взаємодії з високоризикованими клієнтами. Методика грунтується на тому, що загроза залучення банку в процеси відмивання прибутків разна виходячи з категорій відвідувачів, застосовуваних ними товарів / послуг, а ще методів їх надання. Аналіз ризику залучення в процеси легалізації беззаконних прибутків ведеться через порівняння цінності ознаки I (формула 1) з розміром сумнівних операцій, що проводяться відвідувачем. Підсумком використання методики вважаються поради підрозділам банку з питань подальшого становлення взаємовідносин з клієнтами до числа яких, наприклад, мають всі шанси бути визначені втілення операцій на критеріях передоплати, вступ економічно дискримінаційних тарифів, відмова у проведенні операцій відвідувача в відсутності документів, що підтверджують джерела походження коштів , встановлення лімітів на параметри застосування рахунків і так далі Запропонована методика дозволяє начальству банку проводити диференційовану політику щодо відвідувачів отже, щоб ризики, що приймаються при їх обслуговуванні, відповідали справжнім загрозам і співвідносилися з доходами від надання останнім банківських послуг.
Впровадження запропонованої методології стане сприяти побудові банками найбільш дієвих систем внутрішнього контролювання з метою протидії легалізації беззаконних заробітків, що набуває особливого значення в умовах подолання результатів кризових явищ у світовій економіці.
Розглянемо ключові методи управління ризиком залучення банку в процеси легалізації готівки, сукупність яких може бути розділена на дві категорії: адміністративні (ухилення від прийняття ризику та трансферт) та фінансові (страхування і лімітування) методи. Адміністративні методи грунтуватися на директивному підході до організації внутрішнього контролювання і дозволяють зниження можливих витрат банку шляхом відмови від прийняття ризикових варіантів або ж інформування уповноваженого органу про всі сумнівні операції.
Базу фінансової категорії методів управління оформляють механізми дії на рівень прийнятих ризиків і нейтралізації можливих економічних результатів від їх прийняття. Для досягнення найкращого результату банкам рекомендується застосовувати сукупність способів, що дозволяють більш повно впливати на джерело ризику і правити ймовірними наслідками його реалізації.
На базі підсумків зробленого дослідження процес управління ризиком від залучення банку в схеми легалізації прибутків, придбаних беззаконням методом, Явен як сукупність аналітичних, організаційно-економічних і фінансових заходів, націлених на своєчасне знаходження, оцінку, запобігання і контроль ризикових подій, які з'являються внаслідок пропозиції послуг відвідувачам з непрозорою структурою власності та / або неясними джерелами виникнення грошей, також мінімізацію ймовірних несприятливих результатів. У масштабах підрозділу банку управління аналізованим ризиком представляє з себе сукупність системно санкціонованих операцій з утримання його величини в завчасно конкретних межах.
Стратегія управління ризиком залучення в процеси легалізації беззаконних прибутків зобов'язана бути зафіксована в нормативних документах банку і взаємопов'язана з іншими напрямками згідно з аспектами системності та комплексності, органічно впи...
