договорами страхування
- Коефіцієнт виплат за договорами перестрахування
Рис. 3.1. Зіставлення коефіцієнтів виплат в сегментах прямого страхування і перестрахування в 2009 р.
За договорами, прийнятими в перестрахування, по різних сегментах страхового ринку спостерігається найбільш високий рівень виплат по перестрахуванню життя (більше 60%). Також відносно високий рівень виплат необхідно відзначити в перестрахуванні особистого страхування (28,55%) і в перестрахуванні ОСАГО (29,86%). При цьому рівень виплат за договорами прямого страхування в ОСАГО складає всього 39%.
Російський ринок перестрахування поки знаходиться на початковому етапі свого становлення, потенціал зростання є, але зростання ринку перестрахування безпосередньо залежить від ринку прямого страхування. Всі поступальні зміни ринку слід розцінювати як перші кроки, які є початком довгого шляху становлення повноцінного перестрахувального ринку.
Таким чином, у страховому світі відбувається постійний, безперервний обмін перестрахувальними частками, і головна мета таких обмінів полягає в прагненні до створення збалансованих, стійких власних страхових портфелів. Тому перестрахування є необхідною умовою забезпечення фінансової стійкості страхових операцій і нормальної діяльності будь-якого страхового товариства незалежно від величини його капіталів, запасних фондів і інших активів.
3.2 Перспективи підвищення фінансової стійкості страхових компаній
Проведений в роботі аналіз показав, що оцінка фінансової стійкості страхових організацій у зв'язку із значущістю страхового захисту в суспільстві набуває особливого значення. Оскільки проблема забезпечення страхової організації виникла недавно, у вітчизняній теорії страхування їй не приділялося достатньої уваги і не вивчалася вітчизняною наукою. Об'єктом дослідження були деякі питання фінансових результатів страхових операцій, але не кожного окремого страховика, що діє в ринковому середовищі. Тому й показники аналізу фінансового стану і фінансової стійкості залишають бажати кращого. Дослідження останніх десятиліть проводились на макрорівні, що в значній мірі пояснювалося наявністю державної монополії, величезним числом потенційних об'єктів страхування і наявністю єдиного найбільшого в світі страховика - Держстраху. Досі серед фахівців немає єдиної думки про обсяг зобов'язань, складі та оцінці вільних активів, фінансові гарантії та інших проблемах їх забезпечення, пов'язаних з формуванням раціонального страхового портфеля, розкладкою ризику, формуванням страхових резервів. У зв'язку з цим страхова практика повинна вирішити ці питання емпірично.
Для оцінки фінансової стійкості необхідний аналіз його фінансового стану. Аналіз застосовуваних у Росії критеріїв оцінки фінансового становища страховиків показує, що число таких показників невелика, але вони часто не пов'язані між собою. Це випливає з того, що діяльність страховика складається з кількох елементів: безпосередньо проведення страхових операцій; інвестування фінансових ресурсів; іншої діяльності (одержання кредитів, розрахунки з бюджетом і з позабюджетними фондами, фінансування власної діяльності). При цьому необхідно враховувати трансфер ризику, як основну особливість страхової діяльності.
У свою чергу, са...
