ам, намагаючись знайти фінансування. p align="justify"> Наведемо чотири ключові рішення, які допоможуть підприємствам малого та середнього бізнесу отримати кредит в сформованих умовах.
Рішення Перше: управляти ризиками.
Якщо банк не дає кредит, це означає, що він не задоволений наявним на підприємстві якістю управління ризиками. Нам хочеться бачити, що банки активно допомагають позичальникам управляти ризиками, але все-таки не можна не визнати, що, в першу чергу, це завдання власника бізнесу. Банки ж навчилися досить непогано ці ризики оцінювати. Їх фахівці набагато компетентніше у цій сфері, ніж власники і менеджери підприємства-позичальника. І чим менше бізнес, тим більш доречно це правило. p align="justify"> Бувають ситуації, коли справді не викликає сумніву позичальник в якомусь банку не відповідає тим чи іншим суб'єктивним критеріям. Наприклад, банк не працює з даним регіоном або з даною галуззю. Такий позичальник може звернутися до кредитного брокера, і той швидко підбере йому відповідну програму. А якщо і за допомогою брокера це не вдалося? У такому випадку проблема тільки в ризиках позичальника. Однак 90% клієнтів, отримавши відмову, роблять висновки про недосконалість фінансової системи і нашої економіки в цілому, але тільки не про недоліки своєї бізнес-моделі і не про її високі ризики. p align="justify"> Знехтуваний позичальник часто продовжує оббивати пороги інших банків, застосовує сумнівні схеми з допомогою чорних брокерів і т.д. Є й ще одна причина для такого завзяття: багато компаній хотіли б перекласти свій ризик на банк. Намагаються підсунути в якості застави завідомо неліквідні або зношені активи, намагаються використовувати В«сіріВ» схеми. Можливість залучити кредит як би позбавляє від необхідності занадто ретельно планувати бізнес і самостійно управляти ризиками. p align="justify"> Для стартап-компаній чи проектів банк може виступати партнером, який реально бере на себе частину ризиків. Наприклад, в описаних вище програмах кредитування під заставу майна позичальник ризикує тільки авансом у розмірі 20-30%. Однак багато з них хочуть всі 100% перевести на кредитну організацію. p align="justify"> У відповідності з основними типами ризиків, які ідентифікують банки, можна виділити основні напрямки дій для позичальників.
По-перше, це ризики, пов'язані з запуском нових проектів, коли обсяг запитуваних кредитних коштів істотно перевищує наявні активи і прибуток позичальника (отже, йому не вистачає застав, і його поточний грошовий потік, з позиції банку , недостатній для платежів за кредитом).
У Росії бізнес-план МСБ часто пишеться тоді, коли цього вимагає кредитна організація, і існує він тільки як формальний документ для банку. Тим часом вимога консервативного ставлення до ризиків, відповідно до якого розмір кредиту не повинен перевищувати реальної вартості наявних активів, є абсолютно здоровим. Воно захищає інт...
