сть декількох рівнів регулювання електронних платежів. ФРС відповідає за безпеку і законність платіжної системи, використовуючи пруденційний нагляд за діяльністю банків і жорсткі контрольні вимоги на учасників системи розрахункових послуг ФРС. Ці механізми не стосуються небанківських емітентів електронних грошей. За поточним законодавством США карти з збереженої вартістю, смарт-карти і електронні гаманці розглядаються як борги їх емітента, а не депозити, що дозволяє небанківським організаціям випускати ці інструменти.
Відсутність поточної небезпеки з боку систем електронних грошей для національного грошового обігу, а також політика щодо лібералізації фінансових послуг є основними причинами, чому федеральний уряд США в даний час жорстко не регулює емітентів електронних грошей і передає питання регулювання їх діяльності на рівень штатів.
У США регулювання зосереджено на окремих платіжні послуги, а не на банківських інститутах, створено велику кількість регулюючих і наглядових органів, а також широкий діапазон правил і законів, нерідко вузькоспеціалізованих. Американські органи схильні розглядати електронні гроші просто як модифіковані засобу платежу, поширюючи на них вже існуючі режими регулювання. Враховуючи те, що різні види електронних грошей характеризуються своїм набором споживчих властивостей і ризиків, можна очікувати, що відбуватиметься подальша диференціація регулювання в даній сфері [7, с. 33].
Досвід регулювання електронних грошей в Росії. Що стосується регулювання електронних грошей в Російській Федерації, то тут слід зазначити наступне. У Росії відсутні спеціальні нормативні документи, що регулюють діяльність у сфері електронних грошей. Більш того, у російському законодавстві відсутні не тільки спеціальні норми, що регулюють емісію та обіг електронних грошей на території Російської Федерації, а також визначають статус інститутів, які можуть здійснювати їх емісію, але навіть саме це поняття. При цьому деякі економісти висловлюються, що в Цивільному кодексі Російської Федерації вже закладені необхідні положення, що описують електронний документообіг. І на такій основі вже успішно введений в дію ряд документів та інструкцій різних організацій, в тому числі і Банку Росії.
Відповідно до Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» банкноти і монета Банку Росії є єдиним законним засобом платежу на території Російської Федерації (аналогічна норма міститься і в Цивільному кодексі Російської Федерації). Банкноти та монета є безумовними зобов'язаннями Банку Росії і забезпечуються всіма його активами. При цьому використання грошових сурогатів заборонено. Іншими словами, застосування розрахунково-платіжних засобів, логіка функціонування яких побудована за зразком обороту готівки, не допускається.
Найбільш близьким до поняття електронних грошей був термін «передплачений фінансовий продукт», визначення якого містилося в що нині не діючих Вказівках Банку Росії від 3 липня 1998 року № 277-У" Про порядок видачі реєстраційних свідоцтв кредитним організаціям-резидентам на здійснення емісії передплачених фінансових продуктів ». Даний нормативний акт регулював порядок видачі кредитним організаціям реєстраційних свідоцтв на здійснення емісії та дозволів на розповсюдження передплачених фінансових продуктів. Однак при цьому будь-яких спеціальних норм щодо порядку нагляду з...
