Висновки по третьому розділі. Огляд процесу управління кредитними ризиками був написаний в період, коли відбувалися великі зміни. Більш того, в різних країнах існують різні звичаї і практики ведення банківських операцій, різна структура банків і банківських систем. Тому цю главу слід розглядати з урахуванням існуючих невизначеностей і що мають місце змін.
Структура і розміри банків, мети їх діяльності та обстановка, в якій вони працюють, різноманітні. Робота банків може бути високо автоматизована і складна, або трудомістка і пропонувати вельми малий набір інструментів і послуг. Їх персонал може працювати, використовуючи для розрахунків комп'ютери або носити зелені козирки для захисту очей і користуватися папером і ручкою. У їх філіях можуть працювати дві людини, що сидять в лендроверах, а можуть і сотні, обслуговуючих приватних клієнтів через мережу касових апаратів.
Пам'ятаючи про це, можна сказати, що розглянуті нами аспекти роботи банків застосовні в широкому сенсі практично до будь-якого банку, хоча і не повністю до кожного конкретного банку. Однак саме ці аспекти слід розглядати при створенні або проведенні оцінки роботи кредитного відділу банку. Звичайно, кожен банк буде підганяти кредитування до своїх потреб і можливостей для того, щоб пропонувати послуги і продукти, що відповідають потребам ринку. Але тим не менше, всі банки повинні вести свою кредитну діяльність, грунтуючись на наступних принципах:
· мета кредиту повинна бути розумною;
· банк повинен глибоко вивчити і зрозуміти можливості і потреби клієнта, а також його сферу і ринки діяльності;
· банк повинен упевнитися в тому, що кредит може бути погашений протягом зазначеного періоду часу;
· банк повинен упевнитися в тому, що він не понесе значних збитків у разі, якщо позичальник буде нездатний погасити свої зобов'язання;
· банк повинен бути повністю впевнений у позичальника.
Якщо позичальником є ??банк, то у нього повинна бути достатня капітальна база, його ліквідність повинна бути прийнятною, а керівництво - грамотним, і ризики, властиві його кредитному портфелю, повинні бути в прийнятних межах. Крім того, прийнятними повинні бути рівень прибутковості банку, принципи обліку, особливо відображення доходів і проблемних кредитів, коло клієнтів, (він не повинен бути надмірно вузьким і не повинно існувати занадто багато «особливих» взаємовідносини між банком і клієнтом).
Банки повинні ретельно стежити за процесом управління кредитами та вживати заходів щодо підвищення його якості. Ми сподіваємося, що ця глава в цьому сенсі буде корисною. Нижче наводяться три додатки - запитальники, які можна використовувати при проведенні регулюючими органами у банку оцінки процесу управління кредитними ризиками. Банки можуть використовувати ці запитальники при проведенні самоперевірок.
банківський кредит ризик портфель
Список літератури
1. Закон «Про Національний банк Киргизької Республіки», М., 1998 г.
2. Закон «Про банки і банківську діяльність в Киргизстані», М., 1998 г.
. Бабічева Ю.Л., «Банківська справа», Довідковий посібник, Москва, «Економіка», 2005 p
