дного наказу чи керівником (заступником) організації, в якій громадянин працює або навчається, житлово-експлуатаційної організації за місцем проживання громадянина, стаціонарного лікувального закладу, в якому громадянин перебуває на лікуванні. Не може бути засвідчена банком та іншими організаціями довіреність від імені неповнолітнього, недієздатного, неграмотного громадянина або громадянина, який не в змозі підписати довіреність внаслідок фізичної вади, хвороби або з інших причин.
Крім того, права на грошові кошти, внесені громадянином у внесок або знаходяться на будь-якому іншому рахунку громадянина в банку, можуть бути їм заповідані шляхом вчинення заповідального розпорядження безпосередньо в тому банку, в якому знаходиться цей внесок (рахунок ).
Відповідно до ст. 185 БК вкладники вільні у виборі банку і (або) небанківської кредитно-фінансової організації для розміщення у внески (депозити) належних їм грошових коштів і можуть мати вклади (депозити) в одному або декількох банках і (або) однієї або декількох небанківських кредитно-фінансових організаціях.
Вкладники можуть розпоряджатися вкладами (депозитами), одержувати по них дохід, здійснювати безготівкові розрахунки та користуватися іншими видами банківських послуг відповідно до законодавства Республіки Білорусь і договором банківського вкладу (депозиту).
Вкладник має право на умовах раніше укладеного договору поповнювати суму вкладу (депозиту), якщо це передбачено умовами договору банківського вкладу (депозиту).
Після укладення договору банківського вкладу відповідно до ст. 186 БК ??на банк покладаються такі основні обов'язки:
забезпечити збереження вкладів (депозитів) і своєчасність виконання своїх зобов'язань перед вкладниками;
повернути вклад (депозит) відповідно до умов договору банківського вкладу (депозиту).
Банк повертає вклад відповідно до договору та з урахуванням вимог ЦК. Фізичній особі вклад може бути повернуто як готівкою, так і в безготівковому порядку. Причому вкладник може дати розпорядження про перерахування суми вкладу на рахунок третьої особи. Юридичній особі - вкладнику банк вправі повернути суму вкладу тільки шляхом її перерахування на один з розрахункових рахунків, що належать цьому ж клієнту.
У разі укладення договору банківського вкладу в іноземній валюті належне виконання зобов'язання банку полягатиме в поверненні ним суми вкладу у тій самій іноземній валюті, якщо дана валютна операція дозволена валютним законодавством [19, ст. 186].
У разі несвоєчасного повернення вкладу і виплати відсотків банк може бути притягнутий вкладником до відповідальності.
Гарантії збереження вкладів носять публічно-правовий характер. Згідно ст. 120 БК держава заохочує і охороняє заощадження громадян, створює гарантії повернення вкладів. Для забезпечення гарантій повернення залучених банками коштів фізичних осіб та компенсації втрати доходу за вкладеними коштами відповідно до законодавства Республіки Білорусь можуть розроблятися різні форми гарантування повернення залучених банками коштів фізичних осіб.
З 31 липня 2009 року о Білорусі набув чинності Закон Про гарантоване відшкодування вкладів населення raquo ;. З цього моменту всі страхові виплати за вкладами населення, як в іноземній, так і в національній валюті, здійснюються в 100% -му обсязі незалежно від кількості банківських депозитів у однієї фізичної особи в конкретному банку, Агентством з гарантованого відшкодування банківських депозитів фізичних осіб. Проте слід мати на увазі, що гарантії поширюються виключно на основну суму внеску.
Ризик неотримання відсотків за вкладами існує і лежить на вкладника, оскільки закон не зобов'язує Агентство відшкодовувати процентні доходи по депозиту при настанні страхового випадку. Отже, вкладник повинен вчасно отримувати процентний дохід від банку, оскільки відкликання ліцензій ще не означає, що банк став банкрутом. Якщо банк буде оголошений банкрутом, то задоволення вимог вкладників відносяться до першої групи, і, у міру того як буде розпродано майно банку, вкладник зможе отримати відсотки.
Фізичні особи, які набувають облігації банків, також не потрапляють під дію закону про гарантоване відшкодування вкладів.
Агентством формується резерв на випадок неспроможності банків з щоквартальних перерахувань 0,3% від суми залучених вкладів. З 2010 р на ці цілі також направлено 80% прибутку Національного банку Республіки Білорусь, а в разі нестачі коштів з резерву Агентства для відшкодування вкладів фізичних осіб буде залучатися бюджетну позику.
Далі детально розглянемо обов'язок Вкладополучатель виплатити вкладнику відсотки за вкладом.
...
