Відхід від державного монополізму та перша згадка приватного страхування послідувало в В«Основах цивільного законодавства Союзу РСР і союзних республік "1991 р. Тому приватний характер ДМС, підкреслений в Законі РРФСР В«Про медичне страхування громадян в УРСРВ» 1991 року було досить нов.
2.3.2. Економічна необхідність ДМС
Оскільки тими чи іншими системами ОМС в багатьох країнах охоплена основна частина населення, то страховики розробили такі види страхування, які дозволили б громадянам, беруть участь в ОМС, з допомогою приватного страхування повністю покривати витрати на ті медичні послуги, які оплачуються програмами ОМС частково або поліпшити умови свого медичного обслуговування по ОМС. Додаткове ДМС надає покриття витрат на дорогі операції, на залучення провідних лікарів - фахівців, вибір лікарні і лікаря, створення комфортних умов лікування, забезпечення догляду та деяке інше.
Самостійно медичне страхування передбачає медичні поліси: громадянам, які не беруть участь у ОМС; окремим групам населення, які мають особливості лікування (діти, жінки, деякі інші групи); для лікування в приватних клініках і у приватнопрактикуючих лікарів; для забезпечення медичної страховки при виїзді за кордон.
ДМС з'являється і успішно розвивається там і тоді, де і коли виникає необхідність оплати (повної або часткової) медичних послуг. Якщо медична допомога надається безкоштовно і повністю фінансується державою або системою ОМС, то потреба в додатковому медичному страхуванні відсутня.
Періодичність настання ризику захворювання протягом життєвого циклу людини дозволяє віднести цей ризик до числу страхуються за рахунок вирівнювання його наслідків для великих груп населення. Ризик хвороби реально зачіпає кожну людину, але при цьому виявлена ​​стійка статистична закономірність, що дозволяє розділити життя людини на чотири періоди, що характеризують частоту настання захворювання:
I) з народження до 15-річчя - період дитячих хвороб, що характеризується досить високим рівнем захворюваності;
II) з 15 до 40 років - період стабільності, що характеризується найменшою захворюваністю;
III) з 40 до 60 років - період поступового наростання ризику;
IV) після 60 років - період найбільш високого ризику захворюваності. p> Така динаміка ризику дозволила здійснювати його рівномірний розподіл у суспільстві за допомогою страхування з використанням вирівняних страхових премій для різних вікових груп. p> Потреба в ДМС безпосередньо залежить від того, в якій частині ризик захворювання покривається обов'язковими системами медичного страхування. Чим б»іже спектр гарантій по ОМС, тим вище попит на приватне медичне страхування, і навпаки. Попит на приватне медичне страхування визначається в багатьох випадках бажанням отримати гарантію не тільки лікування, а й високого рівня обслуговування в медичній установі (окрема палата, доглядальниця, лікування у провідних фахівців і ...
