банків, які відповідають вимогам Фонду.
Незважаючи на прийняття в Казахстані Правил обов'язкового колективного гарантування (страхування) депозитів фізичних осіб у банках, залишилися деякі невирішені питання, які повинні були бути присутнім у системі обов'язкового колективного страхування, зокрема це:
- обмеження членів системи страхування;
- розмір вступних та членських внесків;
- додаткові вимоги до банків-учасників;
- відсутність спільного застосування системи прихованого і відкритого страхування.
До Приміром, чому банк, що виконує пруденційні нормативи Національного банку і має ліцензію на проведення вкладних операцій, не може бути учасником системи гарантування вкладів до того часу, поки не будуть дотримані всі додаткові вимоги, передбачені Фондом. Оскільки прийняті Правила обов'язкового колективного страхування, то і всі банки, що мають ліцензію Національного Банку на вкладні операції, просто зобов'язані бути учасниками Фонду. p> Крім того, напрошується висновок про перевищення наглядових функцій Фонду у порівнянні з аналогічними функціями Національного банку. Наглядова структура Фонду збільшує розмір внесків банків, що може призвести до зменшенню розміру винагороди вкладників.
Далі - обмеження волі розміру винагороди за вкладами не повинно встановлюватися Фондом, так як це призведе до порушення законодавства. Разом з тим, розмір членських внесків поряд з іншими вимогами повинен залежати і від середньозваженого відсотка винагороди, тобто при його збільшенні зростає ризик, отже, внесок повинен бути більше.
Цікавою видається система закритого страхування, яка передбачає вкладення певної частини активів банку в державні цінні папери в залежності від обсягів залучених вкладів. Оптимальне поєднання систем відкритого і закритого страхування дозволило б знизити розміри членських внесків.
У світовій практиці одним з визначень страхування є форма забезпечення зобов'язань у господарському і цивільно-правовому обороті. Реалізується через систему фінансової компенсації у випадку несприятливих обставин в обмін на переважно регулярну сплату відносно невеликих грошових сум (Страхових платежів), з яких формується страховий фонд. У нашому випадку страховальщіком виступає Фонд, страхування, банки - учасники, вигодонабувачі, фізичні особи - вкладники. Є правила страхування, де викладені права і обов'язки сторін та умови виплати страхового відшкодування, а також страховий поліс у формі свідоцтва учасника системи.
Гарантування (гарантія) також є формою забезпечення виконання зобов'язань. Але ця правова категорія являє щось інше, ніж страхування. У Цивільному кодексі Республіки Казахстан (ст.330) встановлено, що в силу гарантії гарант зобов'язується перед кредитором іншої особи (боржника) відповідати за виконання зобов'язання цієї особи повністю або частково субсидиарно.
Відмінності між гарантуванням вкладів та їх страхува...
