нням у наступному: по-перше, вкладник банку не може розглядатися як кредитор за відношенню до даного банку, а банк як боржник перед вкладником, по-друге, невиконання зобов'язань боржником автоматично тягне за собою обов'язок гаранта беззастережно відшкодувати фактичний збиток повністю. При страхуванні відповідальність страховика в такій же ситуації автоматично не наступає на договорі страхування і залежить від якості його виконання страхувальником.
Одним з обмежень при виплаті страхового відшкодування є максимальний розмір відшкодування одному вкладнику, який не може перевищувати 1 млн. тенге. Якщо банк виключений із списку учасників страхування, то страховик (Фонд) відповідає тільки за вкладами, розміщеними в даному банку до винятки.
Таким чином, з вищевикладеного, положень цивільного кодексу Республіки Казахстан та чинного страхового законодавства випливає однозначний висновок - Страховик (Фонд) за жодних обставин не може бути гарантом. Тому страхування вкладів (депозитів) фізичних осіб у банках другого рівня ніяк не може бути гарантуванням. Тому слід виключити слово "гарантування" з Правил, назви Фонду та інших документів. Інакше можливі суддівські казуси при розгляді спорів між вигодонабувачами - вкладниками та Фондом. Чи не виключено, що який-небудь вкладник або адвокат, користуючись формальним приводом, може зажадати від Фонду відшкодування шкоди не як від страховика, а як від Гаранта, тобто в повному обсязі без будь-яких обмежень. p> Розглянемо позитивні і негативні сторони страхування депозитів фізичних осіб для Фонду, для банків і для клієнтів.
Позитивними моментами для Фонду, є по-перше, календарні внески залежно від депозитної бази Фонд може встановити граничний відсоток від обсягу вкладів (депозитів), після досягнення якого відрахування можуть бути припинені, але при цьому він не зобов'язаний встановлювати межа відрахуваннями, що йде на його рахунок. Безсумнівно, нижче 1% межа не буде. Якщо розрахувати за найменшій шкалою, тобто 1% від обсягу депозитів, сума зібраних Фондом коштів складе близько 1,4 млрд. тенге (1% від 1 млрд. доларів). По-друге, ці гроші будуть приносити інвестиційний дохід від вкладень у державні цінні папери. По-третє, оскільки Фонд - некомерційна організація, доходом ні з ким ділитися не треба. По - четверте, отримані гроші (внески і дохід) віддавати практично не треба, поки банк не буде оголошений банкрутом у судовому порядку. По - п'яте, ризик виплат з Фонду зведений до мінімуму. Оскільки до Фонду приймаються лише банки, що мають відмінні економічні показники, у процесі діяльності вони перебуватимуть під подвійним контролем (Національного банку та Фонду), а в разі порушень будуть прийматися жорсткі заходи, аж до відкликання та призупинення ліцензії, щоб не допускати негативних наслідків. Таким чином, потенційним банкрутам до Фонду дорога замовлена, а з Фонду - запросто.
Негативним моментом для Фонду є виключення банку з реєстру банків-учасників с...
