личини загального грошового потоку і розміру боргових зобов'язань клієнта визначимо його норматив кредитоспроможності.
Табліца29-Визначення нормативних показників кредитоспроможності підприємства позичальника ТОВ «Комфорт» за 2008-2010р.
ПоказателиПериодыНорматив2008200920100,35-0,75Величина загального грошового потока164623192138637Размер боргових обязательств498277264787Фактический показатель0, 300,240,12
Виходячи, з даних таблиці 29 можна зробити висновок що за період 2008-2010 підприємство позичальник ТОВ «Комфорт» не відповідає нормативним показникам кредитоспроможності, що говорить про високий ризик не повернення платежу. Тому банку слід більш ретельно перевірити дану компанію, особливо, якщо він претендуватиме на короткостроковий великий кредит. Дану компанію можна прокредитувати на суму 650 000 рублів, тому існують ризики не повернення.
Таблиця 30-Порівняння двох методик кредитування ТОВ «Комфорт»
Наіменованіе1 метод2 методСумма кредіта1000000650000Срок12 мес.12мес.Процентная ставка1818Взнос ежемесячний91679-9959592-00Сумма до возврату1100159, 91715103,94 Ризик невозврата100% 100% Економічний ефект методу аналізу грошових потоків полягає в тому, що дана методика аналізу грошового потоку є ефективнішою оскільки дозволяє зробити висновок про вузькі місця управління підприємством. Виявлення УЗК?? Х місць менеджменту використовується для розробки умов кредитування, відображених у кредитному договорі.
Специфіка кредитування малого бізнесу обумовлена:
Низькою прозорістю малого підприємництва та проблемами, пов'язаними з відсутністю достатнього заставного забезпечення угоди.
Сфера кредитування малого бізнесу сама по собі дуже ризикована, тут очевидний підвищений рівень ризику
Погано розвинена система державних програм з підтримки малого бізнесу, в порівнянні з зарубіжними країнами.
Малий бізнес-в умовах ринкової конкуренції нестійкий, ризиковий, я пропоную дану методику кредитування так як я вважаю що не можна накладати мораторій на кредитування малого бізнесу, малий бізнес ще і ранимий, ризик неповернення характеризується недоотриманням або неотримання всій суми кредиту і відсотків по ньому, зараз практично немає заставного забезпечення бо більшою мірою все орендується.
Запропонована методика оцінки кредитоспроможності позичальника допоможе більш ефективно оцінювати кредитоспроможність позичальника, забезпечуючи тим самим зниження кредитного ризику, зниження прострочення і заборгованості по кредитах, зниження рівня проблемної заборгованості. При моєю оцінкою збільшиться ймовірність повернення коштів, тим самим скоротиться портфель заборгованості, так як це більш ретельна перевірка позичальника, може знизиться кредитний портфель, але так само знизиться заборгованість до мінімуму. Щоб не закривати малий бізнес можна використовувати мою методику. Робота в даному напрямку дозволяє своєчасно виявляти проблемні позики, що сприяє зниженню кредитного ризику. Дана методика дозволить:
знизити ризик формованого комерційним банком кредитного портфеля в цілому;
регулювати рівень ризику портфеля позичок ще на стадії його формування, з метою підвищення його якості.
Д...
