истеми обов'язкового колективного страхування вкладів і відгук свідоцтва учасника системи.
Позитивним моментом є те, що вони можуть залучати клієнтів тим, що є учасниками системи страхування, яка забезпечить повернення грошей вкладників, рекламуючи про це в засобах масової інформації.
Негативними моментами для банків є те, що, віддавши частину грошей до Фонду, повинен відпрацювати їх перед клієнтом, що збільшує процентну ставку винагороди для потенційного позичальника. По-друге, календарні та інші відрахування до Фонду не збільшують прибуток банків. Вилучення 1,4 млрд. тенге з банківського обороту не може пройти безболісно. p> Для клієнтів позитивним є впевненість, що їхні гроші застраховані і в разі чого будуть повернуті назад. Але негативним є те, що назад отримають не всі і не все. Вклади будуть повернуті за мінусом внеску в страховій фонд.
Національний банк, який є засновником, акціонером АТ "Казахстанського фонду, гарантування (страхування) вкладів (депозитів) фізичних осіб у банках другого рівня "одержує крім сказаного вище додатковий фінансовий джерело для ведення своєї комерційної діяльності. У результаті ми маємо не страхування інтересу, як гарантію спокою власника депозиту, а інтерес в страхуванні, як винагороду рульовим Фонду.
За нашу думку, захист депозитів фізичних осіб можна було б організувати набагато дешевше і ефективніше. Перший шлях - це використовувати вже існуючі й перебувають під контролем Національного банку страхові організації. Другий шлях - всі бажаючі банки можуть брати участь у системі забезпечення повернення депозитів фізичних осіб у разі настання наслідків, негативних для банків, де знаходяться депозити. Дані банки могли б укласти угоду про тому, що, в разі чого, вони разом спільними зусиллями допоможуть сплатити борги банку, який потрапив у складне фінансове становище, або потерпілому крах. Наприклад, пропорційно своїм часткам у загальному депозитному накопиченні учасників такого угоди.
Беручи участь у проекті страхування депозитів, банки цим самим підтверджують, що можливі неприємності з грошима клієнтів. Гарантія та надійність в банку - це можливість отримання частини коштів при краху, а неможливість самого краху. Впровадження та участь банків у страхуванні депозитів лише свідчить про визнаному Національним банком слабкому менеджменті в банки і про бажання самих банків своє невміння підстрахувати за рахунок таких же учасників фонду страхування депозитів.
Таким чином, побудова системи страхування банківських депозитів повинно базуватися на наступних положеннях.
1. Страхування депозитів має бути обов'язковим для всіх комерційних банків. Обов'язкова форма участі забезпечить розподіл ризику по всієї банківської системи.
2. Фонд страхування банківських депозитів повинен мати державне управління, так як в умовах фінансової кризи державі відводиться перша роль у фінансовому оздоровленні економіки. Спільне управління страховим...
