тика ліцензування банків, слабкий нагляд і невисока кваліфікація менеджменту банків призвели до банкрутств банків у багатьох країнах. За результатами аналізу банківських криз, проведеного експертами Світового банку, недоліки регулювання та нагляду у переважній більшості країн з'явилися одній з головних причин розвитку кризової ситуації.
У разі виникнення внутрішніх шоків іноземні банки надають стабілізуючий вплив на банківську систему країни, що приймає, так як оцінюють ризики в глобальному масштабі і в меншій мірі реагують на панічні настрої на ринку. У теж час іноземні кредитні організації продовжують функціонувати нарівні з місцевими кредитними організаціями в умовах глобальних криз доти, поки приймаючий ринок є для них відносним «оплотом стабільності».
Російська банківська система не так сильно постраждала від кризи з наступних причин:
· несильна залученість російських банків на ринки похідних фінансових інструментів та іпотечних цінних паперів США;
· підтримка найбільших банків з боку акціонерів (як іноземних інвесторів, так і держави);
· досить гарні фінансові показники діяльності в докризовий період;
· відсутність значної концентрації діяльності в певних секторах економіки (жоден з банків не мав експозицію на сектор економіки понад 20%).
Більше того, експертом ОЕСР відзначається значна стійкість дочірніх іноземних банків, що працюють в Росії: безумовно, ризик відтоку іноземного капіталу в кризовий період існує в будь-якій економіці (у разі небажання або неготовність материнської компанії підтримувати дочірній банк). Проте досвід поточної кризи демонструє, що деякі материнські компанії також використовували в певні періоди свої «дочки» в якості донорів.
Так, наприклад, банк Дж.П.Морган Банк Інтернешнл - невеликий банк в Росії, з основною спеціалізацією на інвестиційні операції. На 01.10.2009 р. власні кошти банку становили 9,8 млрд, (більше 50% пасивів), рентабельність роботи висока. Основне джерело фондування - міжбанківські кредити, що залучаються від російських банків (близько 35% чистих пасивів), при цьому основна розміщення - близько 75% чистих активів - міжбанківські кредити, видані нерезидентам, тобто фактично фінансування головної структури.
Схожа ситуація і у Дойче банку: власні кошти складають 10,3 млрд, крб., або 26,1% пасивів, рентабельність роботи висока, прибуток за три квартали 2009 року склала 2,2 млрд. Ресурсна база банку диверсифікована, кошти залучаються на ринку міжбанківського кредитування, і від ЦБ, і від підприємств, і від нерезидентів. Основне розміщення - також міжбанківські кредити, видані нерезидентам (більше 50% чистих активів).
На підтвердження заявленої тенденції можна також навести безліч банків-нерезидентів.
Щоб не втратити конкурентні переваги, банки повинні постійно вдосконалювати свої операції та послуги, впроваджувати більш прогресивні структури управління, які дозволяли б гнучко реагувати на мінливі зовнішні умови та одночасно забезпечували б якість діяльності, контроль витрат і ефективності.
Як приклад наведемо діяльність Сітібанку: діяльність банку носить універсальний характер. Диверсифікація ресурсної бази хороша. Банк, практично, не залежить від засобів материнської структу...
