споживчого кредитування ЗАТ «ВТБ 24» на ринку Росії можна виділити основні напрямки розвитку споживчого кредитування населення Росії. Розвивати потрібно перш короткострокове кредитування населення під купівлю товарів народного споживання тривалого користування. Пов'язано, це з тим, що при даному виді кредитування банк несе менший ризик, бо терміни кредитування невеликі (до року), а суми порівняно незначні. Таке споживче кредитування буде орієнтовано в основному на середній клас населення.
Другим напрямком діяльності ЗАТ «ВТБ 24» на ринку споживчого кредитування, на нашу думку, є розвиток довгострокового кредитування населення, а саме житлового кредитування фізичних осіб, оскільки розвиток саме такого кредитування є перспективним для банку, так як даний ринок на даний момент тільки починає розвиватися і має великі перспективи розвитку для ЗАТ «ВТБ 24», як нового банківського продукту. Крім цього для банку це ще одна можливість для розширення кола своїх клієнтів. Тому саме на другому напрямку розвитку споживчого кредитування ми зупинитися і розглянемо більш докладно.
З метою забезпечення доступності житла для всіх категорій громадян необхідно створення такого фінансово-кредитного механізму:
надання ЗАТ «ВТБ 24» середньострокових кредитів (1-1,5 року) на будівництво житла забудовникам (у першу чергу, будівельним організаціям, бути індивідуальним забудовникам) із виплатою в період будівництва лише відсотків по кредиту і поверненням суми основного боргу по закінченні будівництва (у випадку, коли позичальником є ??будівельна організація) або переоформленням у довгостроковий (10-25 років) іпотечний кредит (у випадку, коли позичальником є ??індивідуальний забудовник)
для залучення в будівництво приватних інвестицій і для полегшення накопичення громадянами власних коштів на придбання житла використовувати випуск муніципальних і приватних позик на житлове будівництво (житлових сертифікатів). Поєднати можливість придбання житлових сертифікатів на частину вартості житла й одержання кредиту на відсутню частину;
надання ЗАТ «ВТБ 24» довгострокових кредитів (10-25 років) на придбання індивідуальних будинків фізичними особами під заставу цих будинків і прилеглих земельних ділянок. Розмір наданого кредиту не більше 70 відсотків ринкової вартості будинку. Використовуваний кредитний інструмент - кредит із відстрочкою платежу: платіжна ставка 10 - 20%, контрактна ставка змінюється відповідно до ринкової процентної ставкою, різниця відноситься на збільшення основної суми боргу по кредиту.
Розмір одержуваного кредиту залежить від рівня доходу позичальника таким чином, що щомісячні платежі по кредиту складають 25-30% від щомісячного доходу позичальника (членів його сім'ї);
заохочення підприємств і організацій у наданні кредиторам гарантій по поверненню кредитів, наданих їх працівникам. Гарантії можуть передбачати повернення залишку кредиту самим підприємством у якості поручителя за кредитним зобов'язанням або забезпечення їм страхування життя позичальника;
для полегшення процесу використання громадянами вартості наявного житла при придбанні або будівництві нового банками даються короткострокові (3-6 місяців) проміжні кредити під заставу старого житла;
для оплати першого внеску при одержанні кредиту (не менше 30 відсотк...
