ів від вартості одержуваної житла) позичальник використовує кошти субсидій, а також власні кошти, у тому числі отримані від продажу наявного житла, навіть якщо воно отримано безкоштовно в процесі приватизації.
Для накопичення власних коштів використовуються банківські житлові накопичувальні рахунки або придбання житлових сертифікатів;
позичальникам, визнаним у встановленому порядку, що потребують допомоги в поліпшенні житлових умов, дається субсидія на будівництво або придбання житла в розмірі від 5 до 70 відсотків ринкової вартості житла по соціальній нормі в залежності від рівня прибутку, і часу очікування в черзі на поліпшення житлових умов. Субсидії надаються за рахунок коштів державного бюджету, місцевих бюджетів, територіальних органів самоврядування і підприємств;
субсидії за рахунок коштів місцевих бюджетів можуть частково покриватися за рахунок безкоштовного надання земельних ділянок під індивідуальне житлове будівництво з необхідною інженерною інфраструктурою, оцінених за ринковою вартістю;
програма субсидій реалізується через ЗАТ «ВТБ 24», вибрані на контрактній основі, виходячи з запропонованих ними умов захисту коштів субсидій від інфляції і надання кредитів на придбання житла.
Іпотечне кредитування вирішує задачу формування стійкого платоспроможного попиту споживачів на продукцію будівельного комплексу, дозволяє сконцентрувати інвестиційні ресурси і заощадження в житловій сфері.
Однак, вже в найближчому майбутньому, слідуючи світовим тенденціям розвитку споживчого кредитування, в ЗАТ «ВТБ 24» банківське роздрібний напрямок трансформується в три основні напрями:
кредитування на пластикові карти;
автокредитування;
іпотечне кредитування.
Для розвитку даних програм ЗАТ «ВТБ 24» необхідно:
зниження процентних ставок, як фактор підвищення попиту;
страхування фінансових ризиків під можливі втрати;
створення кредитних бюро на всій території Росії;
розвиток технологій банківської інфраструктури.
Судячи з розвитку в останні роки кредитування та пропозиції на банківському ринку можна зробити висновок, що на сьогоднішній день споживче кредитування активно впроваджується в життя, роблячи все більш зручним існування людини. Однак, все частіше аналітики заявляють про тенденції до негативної динаміки розвитку в перспективі, мотивуючи тим, що сьогодні відбувається насичення ринку. Тобто пропозиція не затребуване, оскільки платоспроможний позичальник уже вичерпав «ліміт здібності», придбавши необхідні товари і послуги. До того ж дуже часто споживач стикається з недобросовісністю банку - приховані комісії, завуальовані зобов'язання і т.п. Ще одним фактором негативної динаміки є безнадійні кредити - все частіше банки мають проблеми з поверненням своїх коштів.
Таким чином, якщо говорити про найвигідніших споживчих кредитах в Росії, слід врахувати всі фактори, які рухають сьогодні і позичальником, і банком-кредитором, адже потенційний криза може принести проблеми і уповільнити зростання всього сегмента.
У висновку необхідно відзначити, що в даний час споживче кредитування активно розвивається в нашій кра...
