ресурсів, та наданням їх у тимчасове користування на умовах повернення, терміновості, платності. Кредитні відносини припускають наявності двох сторін угоди - кредитора і позичальника. Кредитор - суб'єкт кредитного відношення, що надає кошти у тимчасове користування. Позичальник - суб'єкт кредитного відношення, який отримує позику.
Організація кредитування - це діяльність з упорядкування всіх процесів, пов'язаних з рухом кредиту, в часі і в просторі відповідно до принципів кредитування.
Правилами надання кредитів банками Республіки Білорусь передбачено, що кредити фізичним особам надаються в білоруських рублях і іноземній валюті на споживчі цілі та фінансування нерухомості.
Залежно від сфери функціонування банківські кредити, надані юридичним особам всіх галузей господарства (т.е.
господарюючим суб'єктам), можуть бути двох видів: кредити, що у розширеному відтворенні основних фондів і кредити, беруть участь в організації оборотних фондів. Останні, у свою чергу, поділяються на кредити, що направляються в сферу виробництва, і кредити, обслуговуючі сферу обігу.
У зарубіжних країнах споживчий кредит придбав великий розвиток. Він стимулює попит населення на товари і сприяє збільшенню їх виробництва і реалізації.
2. Активні банківські операції здійснюються ЦБУ № 419 г. Свислочь відповідно до законодавства Республіки Білорусь, Статутом і локальними нормативними правовими актами банку в межах встановлених їм повноважень.
Основним елементом кредитної політики є контроль і управління процесом кредитування. Узгодження, затвердження кредитного проекту, кредитний аналіз, моніторинг і робота з проблемними кредитами - складові частини контролю, за здійснення якого несуть відповідальність органи, які приймають рішення про проведення кредитної операції і здійснюють моніторинг.
Кредити фізичних осіб в ВАТ «АСБ« Беларусбанк »» підрозділяються за умовами надання:
кредити на загальних умовах;
пільгові кредити.
Надання кредиту юридичним особам здійснюється відповідно до умов кредитного договору шляхом перерахування банком грошових коштів у безготівковому порядку.
Індивідуальному підприємцю, яка провадить підприємницьку діяльність без відкриття поточних (розрахункових) рахунків, надання кредиту здійснюється готівковими коштами. Надання грошових коштів у формі кредиту може здійснюватися наступними способами:
- одноразова видача (разова операція);
- відкриття кредитної лінії, в тому числі відновлювальної кредитної лінії.
3. Як показав проведений аналіз ЦБУ № 419 г. Свислочь прагне до подальшого просування і нарощуванню частки кредитів фізичним особам у своєму кредитному портфелі. Разом з цим постійно збільшується дохід від проведення даного виду операцій.
Структура кредитного портфеля неоднозначна. У 2009-2010 роках найбільшу питому вагу в кредитному портфелі ЦБУ № 419 г. Свислочь займали кредити фізичних осіб. Однак їхня частка в кредитному портфелі поступово знижувалася з 80,5% в 2009 році до 64,8% в 2010 році і з 64,8% в 2010 році до 49,1% в 2011 році. У той же час за даний період в абсолютному вираженні кредити фізичних осіб зросли в два рази, досягнувши на 01.01.2011 року 98200000000 білоруських рублів.
На 01.01.2011 року ситуація змінилася. Найбільшу питому вагу в кредитному портфелі ЦБУ № 419 г. Свислочь зайняли кредити юридичних осіб - 50,9% до 49,1% кредитів фізичним особам. Збільшення кредитного портфеля юридичних осіб йшло більш високими темпами. За аналізований період в абсолютному вираженні кредити юридичних осіб зросли більш ніж у вісім з половиною разів, досягнувши на 01.01.2011 року 101 900 000 000 рублів. Значне зростання кредитів пов'язаний з видачею кредитів Свислоцьку УКС райвиконкому.
Кредити в національній валюті займають найбільш значну питому вагу в загальній структурі кредитного портфеля фізичних осіб ЦБУ № 419 г. Свислочь. Питома ж вага кредитів в іноземній валюті незначний. За станом на 01.01.2010 р сума кредитів в іноземній валюті склала 6200000000 рублів, що майже вдвічі більше, ніж у попередньому році. Однак, станом на 01.01.2011 р сума кредитів в іноземній валюті зменшилася до 5,6 млрд руб.
Розглядаючи причини зростання суми кредитів в іноземній валюті в 2009 році можна виділити, що в 2009 році умови кредитування в іноземній валюті були більш привабливими, ніж умови кредитування в національній валюті і не було заборони НБ РБ на кредитування в іноземній валюті.
. Кредитна політика ВАТ «АСБ Беларусбанк» на 2012 рік орієнтована на максимально повне задоволення потреб к...
