орпоративних клієнтів та фізичних осіб в кредитних продуктах з урахуванням допустимого рівня кредитного ризику, цільових показників якості кредитного портфеля та вимог чинного законодавства Республіки Білорусь.
Збереження привабливості кредитів банку здійснюватиметься шляхом:
- вдосконалення бізнес-процесів надання кредитів, за допомогою попереднього розгляду питань про видачу кредитів на споживчі потреби по електронним заявками на отримання кредитів;
сегментація клієнтської бази та наповнення чинної лінійки кредитів новими продуктами, орієнтованими на різні категорії кредитоотримувачів;
розробка нових короткострокових споживчих кредитів з використанням методу прогресивного погашення щомісячних платежів (ануїтет);
зміна підходів до фінансування програм житлового будівництва на умовах пайової участі, в частині перерахування коштів на рахунки забудовників порядку, визначеному кредитоотримувачем, що дозволить підвищити прибутковість кредитів на фінансування нерухомості.
Процентні ставки по знову видаваних кредитах на загальних підставах будуть встановлюватися з урахуванням зміни ставки рефінансування Національного банку Республіки Білорусь, виходячи з вартості залучених ресурсів та рівня маржі, достатнього для покриття витрат банку, створення резервів та отримання прибутку.
5. На основі зроблених висновків нами запропоновані заходи щодо напрямку розвитку та збільшення кредитного портфеля ЦБУ № 419 г. Свислочь:
1) як бачимо найбільш дохідними для банку є споживчі кредити, так як за даними кредитам найбільш високі процентні ставки. Вважаю за необхідне запровадити практику кредитування фізичних осіб з використанням банківських пластикових карток у вигляді відновлювальної кредитної лінії строком до досягнення клієнтами віку: жінками - 52 років, чоловіками - 57 років. Даний термін дії кредитної лінії зробить громадянина клієнтом цього банку на час всієї його трудової діяльності, а наступні три роки дають можливість клієнту розрахуватися з банком за своїми зобов'язаннями до відходу на пенсію;
) для стимулювання разових споживчих кредитів пропоную активізувати кредитну політику за рахунок зниження процентної ставки за споживчими кредитами з використанням банківських пластикових карток на 1 процентний пункт для клієнтів банку, постійно одержують свої доходи через карт-рахунку ВАТ «АСБ Беларусбанк »;
) необхідно розширити перелік пропонованих видів забезпечення повернення кредитів. На сьогоднішній день ЦБУ № 419 г. Свислочь пропонує видачу кредитів під поручительство третіх фізичних осіб, що не завжди зручно для клієнта;
) необхідно підвищувати рівень інформаційного та консультаційного обслуговування кредитоотримувачів. Для цього можна активно використовувати інформаційне обслуговування клієнтів у вигляді інфокіосків. Здійснювати виїзні заходи з надання інформаційних послуг в організації району.
) немаловажним фактором в кінцевому виборі клієнтом банку є швидкість надання кредиту. Необхідно збільшити швидкість обслуговування клієнтів, і тим самим скоротити час від моменту прийому пакету документів від клієнта до моменту видачі кредиту. Збільшити якість обслуговування кредитоотримувача. Впевненість банку у своїй стратегії і простота в діях гарантують великий приплив клієнтів.
Впровадження запропонованих заходів дозволить ЦБУ № 419 г. Свислочь більш ефективно організувати його грошово-кредитну політику.
Список використаних джерел
1Авсейко, М.А. Методика оцінки та порівняння якості кредитних портфелів банків/М.А. Авсейко/Банківський вісник.- 2008. № 31. - С.36-41.
Банківська справа: навчальний посібник /О.І.Лаврушін [и др.]; під ред. О.И.Лаврушин.- М .: Фінанси і статистика, 1999. - 510с.
Банківська справа: навчальний посібник /Н.Б.Глушков [и др.]; під ред. Н.Б.Глушкова.- Мінськ: Місанта, 2005. - 432с.
Банківська справа: навчальний посібник /А.М.Тавасіев [и др.]; під ред. А.М.Тавасіев.- М .: Фінанси і статистика, 2005. - 304с.
Банківська справа: навчальний посібник /М.А.Бездудний [и др.]; під ред. М.А.Бездудний.- М .: Дашков і К., 2005. - 416с.
Банківська справа: підручник /В.І.Колесніков [и др.]; під ред. В.І.Колеснікова.- М .: Фінанси і статистика, 1999. - 530с.
Банківські операції: навчальний посібник /С.І.Пупліков [и др.]; під ред. С.І.Пупліков.- Мінськ: Вишейшая школа, 2003. - 528с.
Банківське кредитування: підручник /А.М.Тавасіев [и др.]; під ред. А.М.Тавасіев.- М .: Фінанси і статистика, 2010. - 336с.
Банківський нагляд і аудит: підручник/Г.І.Кравцова [и др.]; під ред. Г.І.Кравцовой.- Мінськ: БГЕУ, 1999. - 465с...
