й тип ризику на перестрахувальному ринку незначний, то запропонований перестрахувальником рівень перестрахувальних платежів вище отриманих цедентом при укладанні первинного договору страхування. Навпаки, рівень перестрахувальних платежів може бути нижче рівня первинних страхових платежів, якщо пропонований ризик відноситься до групи ризиків, охоче приймаються на перестрахувальному ринку, тобто користуються великим попитом.
Таким чином, відмінна риса факультативного перестрахування полягає в тому, що як цеденту, так і перестраховику надана можливість індивідуальної оцінки ризику, в залежності від цього певне рішення: цедент - про передачу ризику, перестраховика - про прийняття ризику.
Потреба в прискоренні механізмів передачі ризиків спричинила
за собою вироблення іншої форми перестрахування.
Облігаторне перестрахування припускає, що перестрахувальник зобов'язаний передавати частину відповідальності по кожному окремому ризику з сукупного портфеля того чи іншого виду страхування, передбаченого умовами договору, в перестрахування, а перестрахувальник зобов'язаний приймати кожну таку цессию. Передача часток ризиків перестраховику відбувається тільки у випадку, якщо їх страхова сума перевищує певне заздалегідь власну участь страховика.
З іншого боку, договір облігаторного перестрахування накладає зобов'язання на перестраховика прийняти запропоновані йому в перестрахування частки цих ризиків. Такі прийняття носять автоматичний характер і не вимагають підтвердження перестрахувальника в кожному кін?? ретной випадку.
Крім ризиків, що підлягають перестрахуванню, в облігаторного договорі обумовлюються також умови, на яких здійснюється перестрахування, ліміти відповідальності, перестрахувальна премія, перестрахувальна комісія та інші умови.
Перестрахувальні платежі за договором облігаторного перестрахування завжди визначаються у відсотку від суми страхових платежів, отриманих страховиком при укладенні первинного договору страхування.
На відміну від факультативного перестрахування облігаторна охоплює весь або значну частину страхового портфеля страховика. Обслуговування договору облігаторного страхування дешевше для обох сторін в порівнянні з факультативним.
Зустрічається змішана (перехідна) форма договору перестрахування - факультативно-облігаторна. Вона дає цеденту свободу прийняття рішень: щодо яких ризиків і в якому розмірі слід їх передати перестраховику. У свою чергу перестрахувальник зобов'язаний прийняти цедірованние частки ризиків на заздалегідь обговорених умовах.
. 4 Види договорів перестрахування
При укладенні договорів перестрахування виділяють два види: пропорційне і непропорційне перестрахування.
. 4.1 Пропорційне перестрахування
Договір пропорційного перестрахування передбачає, що частка перестрахувальника в кожному переданому йому для покриття ризику визначається за заздалегідь обумовленим співвідношенням власної участі цедента. Перестрахувальник розділяє ризик цедента.
У практиці страхової роботи сформувалися такі види договорів пропорційного перестрахування:
квотний;
ексцедентна; ??
квотно-ексцедентний (змішаний).
Квотне перестрахування є найбільш простим методом перестрахування. За його умовами перестрахувальник зобов'язується передати в перестрахування обумовлену частину страхової суми за всіма договорами, укладеними ним за певними видами страхування, а перестрахувальник, у свою чергу, зобов'язаний перестрахувати цю частину. За прийняття договорів у перестрахування цедент перераховує перестраховику частину отриманих від страхувальника страхових внесків, відповідну співвідношенню між страховою сумою, прийнятої на себе перестрахувальником, і загальної страхової сумою за договором страхування (за вирахуванням комісії, що сплачується перестрахувальником перестраховику). Нарешті, при настанні страхового випадку перестраховик також зобов'язаний відшкодувати страхову виплату, вироблену цедентом, в тій же пропорції. У той же час умови договору квотного перестрахування можуть офанічівать максимальну страхову суму, яку буде приймати на свою відповідальність перестрахувальник.
До позитивних сторін квотного перестрахування відноситься наступне:
) наявність у цедента можливості встановити таку частку своєї участі у зобов'язаннях за договорами страхування, яка відповідає його фінансовим можливостям;
) простота технічного оформлення умов договору, а тому мінімальні витрати на його укладення.
Зазвичай до такого перестрахува...
