офіційного терміну їх оплати. У результаті клієнт банку отримує можливість швидше повернути належні йому борги, продовживши нормальний виробничий процес.
Форфейтинг - форма кредитування експортерів у зовнішньоторговельних операціях шляхом продажу ними зобов'язань імпортерів (покупців) фірмі - форфейтору.
Банківський кредит - одна з найбільш поширених форм кредитних відносин. Такий кредит надається комерційними банками або фінансово - банківськими установами. У ролі позичальника можуть виступати будь-які юридичні особи. Можна класифікувати банківський кредит за термінами: короткостроковий, середньостроковий і довгостроковий. Банківський кредит має строго цільовий і терміновий характер. Зазвичай банки вимагають забезпечення кредиту. Банківський кредит надається з власного або залученого капіталу і здійснюється у формі видачі позичок, обліку векселів та інших.
При споживчому кредиті позичальником є ??фізичні особи, а кредиторами - кредитні організації. Мета запозичення коштів - споживання. У Росії до споживчих позиках відносять будь-які види позик, наданих населенню, у тому числі позики на придбання товарів тривалого користування, іпотечні позики, позички на невідкладні потреби та інші.
Державний кредит - у вузькому сенсі - кредит, одержуваний державою від юридичних і фізичних осіб в країні і за кордоном у вигляді державної позики. Основна ознака цієї форми кредиту - неодмінна участь держави в особі органів виконавчої влади різних рівнів. У ролі позичальника держава виступає в процесі розміщення державних позик або при здійсненні операцій на ринку державних стисло?? Рочной цінних паперів.
Міжнародний кредит - кредит, що надається державами, банками, фірмами, іншими юридичними або фізичними особами одних країн уряду, банкам, фірмам інших країн. Міжнародний кредит виконує ті ж функції, що й інші форми кредиту, тільки в міжнародному аспекті. Росія хоча і надає кредити іноземним суб'єктам, проте більшою мірою виступає позичальником, ніж кредитором.
Банківське кредитування здійснюється при суворому дотриманні принципів кредитування, які надають собою вимоги до організації кредитного процесу. На основі таких принципів визначається порядок видачі та погашення позик, їх технічне та документаційне оформлення. В умовах розумного ведення банківської справи необхідно враховувати вплив лише об'єктивних принципів, що не залежать від змінних факторів. До їх числа відносять наступні принципи кредитування: терміновість, повернення, платність, забезпеченість, диференційованість і планово - цільовий характер використання кредиту.
На малюнку представлена ??діаграма термінів кредитів юридичних осіб Ощадбанку
Малюнок - Діаграма термінів кредитів юридичних осіб Ощадбанку
На малюнку представлена ??діаграма попитів на кредити в Ощадбанку 2012
Малюнок - Діаграма попитів на кредити в Ощадбанку 2012
Терміновість кредитування є необхідну форму повернення кредиту, тобто кредит повинен бути не тільки повернений, але і повернений в суворо певний термін. Якщо порушується термін користування позикою, то спотворюється суть кредиту, він втрачає своє справжнє призначення. Дотримання цього принципу необхідно для забезпечення ліквідності самих комерційних банків. Для кожного окремого позичальника дотримання терміновості повернення відкриває можливість одержання в банку нових кредитів, а так само дозволяє дотримати свої економічні інтереси, не сплачуючи підвищених відсотків за прострочені позики.
Принцип зворотності виражає необхідність своєчасного повернення отриманих від кредитора фінансових ресурсів після завершення їх використання позичальником. Він знаходить своє практичне вираження в погашенні конкретної позики шляхом перерахування відповідної суми грошових коштів за рахунок що надала її кредитної організації, що забезпечує відновлення кредитних ресурсів банку як необхідної умови продовження його статутної діяльності. Золоте банківське правило говорить, що розмір і терміни фінансових вимог банку повинні відповідати розмірам і термінам його зобов'язань. Порушення цього основоположного принципу і приводить до банкрутства банку.
Платність банківських позик означає внесення одержувачами кредиту певної плати за тимчасове користування для своїх потреб грошовими коштами. Реалізація цього принципу на практиці здійснюється через механізм банківського відсотка. Ставка банківського відсотка - це свого роду ціна кредиту. Банку платність кредиту забезпечує покриття його витрат, пов'язаних зі сплатою відсотків за залучені в депозити чужі кошти, витрат з утримання свого апарату, а також забезпечує отримання прибутку для збільшення ресурсних фондів кредитування (...
