тю автоматизованому взаємодії власника картки з іншими учасниками системи. При цьому ідентифікація власника картки здійснюється по введеному їм ПІН-коду.
Таким чином, метою створення міжнародних платіжних систем на основі банківських карт є здійснення безготівкових розрахунків та інших операцій за допомогою платіжних карт. Дані платіжні системи характеризуються складною інфраструктурою і технологією функціонування.
1.2 Види платіжних карт
міжнародний платіжний банківський розрахунок
Платіжні картки відповідно до їх функціями можуть бути наступних видів:
) банківські та небанківські (торгові) картки;
) корпоративні та особисті картки;
З) дебетові та кредитні картки;
) картки з магнітною смугою і смарт-карти;
) картки, що містять відомості, що дозволяють емітенту ідентифікувати утримувача; картки з повним обліком операцій; картки електронних грошей.
Банківські картки припускають здійснення банківських операцій при їх випуску і в процесі звернення - відкриття рахунків, розрахункове і касове обслуговування, валютно-обмінні операції та ін.
Небанківські (торгові) картки випускаються в обіг юридичними особами для розрахунків за товари (послуги), які належать їм на правах власності - наприклад, карти метрополітену, інтернет-карти.
При використанні дебетової картки клієнт повинен забезпечити наявність грошових коштів на рахунку, розмір яких визначається лімітом коштів, доступних при здійсненні розрахунків. При здійсненні операції з використанням такої картки зменшується сума коштів на рахунку. При витрачення всіх коштів на рахунку для відновлення здійснення операцій клієнту необхідно забезпечити поповнення свого рахунку. У деяких випадках допускається перевищення ліміту коштів, доступних для здійснення операцій, на певну суму, яка повинна бути погашена у визначений термін (при цьому використовуються так звані картки з можливістю овердрафту).
При використанні кредитної картки держатель не вносить попередньо грошові кошти на рахунок. Здійснення розрахунків по оп?? раціях проводиться за рахунок кредиту, наданого йому банком. В даному випадку ліміт коштів, доступних при здійсненні розрахунків, пов'язаний з величиною наданого кредиту. Протягом певного періоду держатель повинен погасити утворену заборгованість перед банком, після чого відбувається відновлення кредиту.
Власниками рахунків корпоративних карток є юридичні особи. Вони видають такі картки своїм працівникам для оплати витрат, що пов'язані з господарською діяльністю і службовими відрядженнями.
Фізичні особи є власниками рахунків особистих карток. До особистій картці можуть додатково видаватися сімейні картки (видаються членам сім'ї власника рахунку).
На картках з магнітною смугою в якості носія ідентифікаційної інформації використовується спеціальна смуга, що складається з магнітних доріжок, з яких зчитується інформація. Слабка захищеність інформації на картках з магнітною смугою робить їх достатньо уразливими для шахрайських дій (копіювання або прочитання).
У смарт-картах носієм ідентифікаційної інформації є мікросхема. Її пам'ять допускає багаторазове зчитування і запис інформації. Такі карти являють собою, по суті, мікрокомп'ютери і містять усі відповідні основні апаратні компоненти. Рівень захисту даних на смарт-картах досить високий, тому їх підробка утруднена. [7, с.130-135]
Таким чином, основними видами платіжних карт є банківські та небанківські (торгові) картки; дебетові та кредитні картки; корпоративні та особисті картки; картки з магнітною смугою і смарт-карти.
1.3 Міжнародні стандарти та вимоги платіжних систем на основі платіжних карт
Технології роботи з магнітними і чіповими картами засновані на міжнародних стандартах. Платіжні карти, технологія виконання операцій з ними та їх обробка чітко визначені в рамках кожної платіжної системи (у вигляді специфікацій і керівництв в загальновизнаних і мають великий досвід платіжних системах і у вигляді правил прийому карт в порівняно молодих платіжних системах). Для прийому карток у мережі однієї платіжної системи слідування стандартам могло б бути необов'язковим, але, оскільки всяка точка прийому карт, будь то магазин або відділення банку, зацікавлена ??в роботі за єдиними або хоча б схожим правилам, технології різних платіжних систем повинні бути, по крайней мере, сумісні. Сумісність ж досягається за рахунок слідування стандартам.
Існує ряд міжнародних стандартів, що визначають практично всі в...
