Таблиця 1. Переваги банків-учасників ПС «УЕК»
Банк-емітентУвеліченіе залишків грошових коштів на рахунках приватних осіб; нові продукти та послуги для клієнтів - приватних осіб; перехресні продажіБанк-еквайерновие дистанційні сервіси; зростання комісійних доходів, нові комісійні продукти та послуги; зростання обсягу операцій в каналах самообслужіваніяПункт прийому заяв та видачі картновие клієнти - приватні особи; інформаційна підтримка федерального рівня в період випуску УЕК
Основними критеріями для об'єктивної оцінки доцільності участі в системі служать: витрати, пов'язані з членством в «ПРО100», рівень безпеки і та вигода, яку отримає банк.
Витрати банків будуть складатися з:
· вступних внесків, абонентської плати та операційних платежів. Тарифи публічно доступні, і їх аналіз виявив явну конкурентоспроможність порівняно з умовами Master Card;
Таблиця 2
Вступні внески для банків, а також операційні платежі
Вступні внески для банків «ПРО100» Міжнародні платіжні сістемидля банку-еквайєра ~ 1600000 рублейот 5 - 9 млн рублейдля банку одночасно емітента та еквайра ~ 3 млн рублейдополнітельние витрати на навчання персоналаВознагражденіе за процесинг міжбанківських операційТолько %% в залежності від обороту від 0,09% Фіксований платіж (в середньому 120 000 рублів на квартал) + %% в залежності від оборотаКлірінгот 0,03 руб.от 0,3 руб.
· витрат на технічне оснащення. Але «ПРО100» використовує технологію M/Chip - розробку MasterCard. Якщо банк вже працює з MasterCard, то для підключення до ПРО100:
потрібно мінімальна доробка програмного забезпечення;
не потрібно закупівля нового обладнання.
Безпека участі також розглядається у двох аспектах: забезпечення конфіденційності та захисту інформації, а також загальна стійкість платіжної системи. Згідно Додатку №ПС - 13 Правил ПС «Універсальная електронна карта »захист системи повністю відповідає міжнародним стандартам. Це стосується і системи в цілому, і самої УЕК (PIN-код, SMS підтвердження, ЕЦП, блокування тощо.)
Що стосується ліквідності НПС, то право надавати послуги з УЕК буде дано тільки банкам з високим рейтингом (№ПС - 10), відповідним вимогам до учасників ПС «УЕК».
Вимоги ПС «УЕК» до банків-учасників:
участь в системі страхування вкладів;
випуск платіжних карт протягом трьох років, що передують подачі заяви;
Наявність рейтингу довгострокової кредитоспроможності;
Величина власних коштів (капіталу) повинна становити не менше 1 млрд. рублів на останню звітну дату;
Незастосування Банком Росії протягом останніх 6 місяців до моменту укладення договору та протягом усього терміну дії договору заходів за порушення нормативу достатності власних коштів (капіталу) банку (Н1), нормативу миттєвої ліквідності банку (Н2) і нормативу поточної ліквідності банку (Н3)
Відсутність протягом останніх 6 місяців до моменту укладення договору та протягом усього терміну дії договору факту застосування Банком Росії заходів, передбачених пунктом 4 частини другої статті 74 Федерального закону від 10 липня 2002 N 86-ФЗ Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) raquo ;. Крім того, безперебійність функціонування ПС «УЕК» забезпечується заходами в рамках Політики управління ризиками (ПС №14). Таким чином, приєднання банків у НПС «УЕК» по фінансових витратах і протидії ризикам зіставно з членством у міжнародних платіжних системах. «ПРО100» дає банку істотні комерційні, комунікативні та іміджеві переваги. Комерційні - це розширення клієнтської бази та підвищення якості обслуговування, зростання доходів і обсягів операцій, нові дистанційні сервери, продукти та інші можливості. Реклама буде проведена силами ВАТ «УЕК», емісія карт оплачується з коштів бюджету регіону і нічого не варто банку. Участь у федеральному проекті забезпечує йому імідж соціально значущої і надійної організації, що вносить істотний внесок у підвищення якості життя населення.
При цьому банки зупиняють наступні фактори:
Обмежений термін обігу УЕК - 5 років, після чого вона буде замінена електронним паспортом. Але технологічна і правова наступність УЕК і Електронного паспорта буде максимально дотримана.
Монопольні переваги окремих банків. Якщо повернутися до учасників АТ, то зрозуміло, про яку організацію, в першу чергу, йдеться. Але АТ «УЕК» інвестує в проект близько 200 мільярдів рублів, і їх ще потрібно окупити. І, по-друге, УЕК сприяє розвитку конкуренції банків, як мінімум, в прийомі платежів від населення. Сьогод...
