ча. У цьому випадку вигодонабувачем буде визнаний той, хто пред'явить страховий поліс, виданий на пред'явника. Застосування п. 3 ставить ряд питань, на які прямої відповіді закон в даний час не дає, зокрема, встановлює чи п. 3 виняток із загальних правил пп. 1 і 2931 ГК. ГК ніде прямо про це не говорить. З систематичного тлумачення закону і зіставлення всіх трьох пунктів ст. 931 ЦК, а також ст. 960 ГК випливає, що і при страхуванні "за рахунок кого слід "(кому або на чию користь слідувати буде) у вигодонабувача, представив страховику представницькою; поліс, повинен бути "Заснований на законі, іншому правовому акті або договорі інтерес у збереженні майна "(п. 1), при відсутності якого договір страхування недійсний (п. 2). Звідси випливає, що страховик, до якого звернувся власник представницькою поліса, має право вимагати доказів наявності у нього страхового інтересу, тобто права на застраховане майно. Вимагати посвідчення законності придбання представницькою поліса він не може, проте сам не позбавлений права доводити протиправність отримання такого поліса його пред'явником.
Оскільки для отримання страхового відшкодування необхідно представити представницькою поліс, добровільно переданий попередніми його власниками, правило ст. 956 ЦК про заборону заміни вигодонабувача після того, як він виконав будь-яку з обов'язків за договором страхування, в даному випадку непридатне, якщо тільки при передачі представницькою поліса не були допущені будь-які зловживання.
2.2 Страхування відповідальності і підприємницького ризику
Страхування ризику відповідальності за порушення договору допускається у випадках, передбачених законом.
За договором страхування ризику відповідальності за порушення договору може бути застрахований тільки ризик відповідальності самого страхувальника. Договір страхування, не відповідний цій вимозі, мізерний.
Ризик відповідальності за порушення договору вважається застрахованим на користь боку, перед якою за умовами цього договору страхувальник повинен нести відповідну відповідальність, - вигодонабувача, навіть якщо договір страхування укладено на користь іншої особи або в ньому не сказано, на чию користь він укладений. [8]
За договором страхування підприємницького ризику може бути застрахований підприємницький ризик тільки самого страхувальника і тільки на його користь.
Договір страхування підприємницького ризику особи, яка не є страхувальником, нікчемний.
Договір страхування підприємницького ризику на користь особи, яка не є страхувальником, вважається укладеним на користь страхувальника. [9]
Страхування, передбачене ст. 932 і 933 ГК РФ, є різновидом майнового страхування (п. 2 ст. 929 ЦК) і, отже, на нього поширюються всі правила про останньому, якщо інше не встановлено законом.
На відміну від правила п. 1 ст. 931, п. 2 ст. 932 ЦК дозволяє страхувати договірну відповідальність тільки самого страхувальника. Це означає, що кредитор сам він не може застрахувати відповідальність свого боржника за зобов'язанням останнього, заснованому на укладеному між ними договорі. Проте кредитор-підприємець може забезпечити свій фактично той же самий інтерес шляхом страхування свого підприємницького ризику по даній угоді в порядку ст. 933 ГК, визначивши страхову суму розміром ймовірної відповідальності боржника. Але такий можливості позбавлене особа, яка не є підприємцем (а юридична особа - в тієї частини своєї діяльності, яка не відноситься до підприємницької) - наприклад, наймодавець (орендодавець), що здав на тривалий термін належить йому будинок або квартиру. Не будучи підприємцем, він не може застрахувати ризик неплатежу орендаря. Застрахувати договірну відповідальність свого контрагента він не має права в силу п. 1 ст. 932 ГК. p> Виходить, що ст. 933 ГК відкриває для підприємця можливість обійти заборону, встановлене п. 2 ст. 932 ГК. У той же час такої можливості позбавлений той, хто підприємцем не є. Його можливість захистити і забезпечити свої майнові інтереси виявляється защемленої без видимих ​​до того підстав.
У силу п. 3 ст. 932 ГК при страхуванні договірної відповідальності (як і при страхуванні відповідальності за заподіяння шкоди - п. 3 ст. 931 ЦК) вигодонабувачем завжди є тільки та особа, перед яким відповідає страхувальник, незалежно від того, хто вказаний в якості вигодонабувача у договорі. На відміну від п. 4 ст. 931, ст. 932 ГК ніяк не обмежує можливість прямого і безпосереднього звернення вигодонабувача до страховика.
Ст. 933 ГК присвячена новим, нетрадиційним для нашої практики виду страхування - страхуванню підприємницького ризику, загальним чином визначеному в п. 2 ст. 929 ГК, і цей ризик може включати ризик перерви у виробничій та комерційної діяльності, ризик неплатежів, затримки у доставці товарів, ризик відповідальності виробника за випуск небезпечної для користувача і оточуючих продукції, включаючи відповідальність вир...
