льні товариства;
5) кредитні спілки;
6) брокерські фірми;
7) трастові відділи комерційних банків.
Така схема називається три-або чотириярусною (іноді третій і четвертий ярус об'єднують в один - небанківські кредитно-фінансові інститути). Вона є типовою для більшості промислово розвинених країн - в основному для США, країн Західної Європи, Японії. Найбільш розвинена кредитна система США. Тому на неї орієнтуються всі промислово розвинені країни при формуванні своєї кредитної системи. У кредитній системі країн Західної Європи найбільший розвиток отримали банківський і страховий сектори. Причому в Німеччині банківський сектор базується на комерційних, ощадних та іпотечних банках. Для Франції характерний поділ банківського ланки на депозитні (комерційні) банки, ділові банки, що виконують функції інвестиційних, і ощадні банки.
Сучасна кредитна система Японії сформувалася за американським зразком, і має триярусну систему. Найбільш розвинений банківський сектор, що базується на міських (Комерційних), ощадних та інвестиційних банках. У спеціалізованому секторі широке поширення одержали лише страхові та інвестиційні компанії.
Кредитні системи країн, що розвиваються в цілому розвинені слабко (в основному це кредитні системи в розвиваються Африки). У більшості цих країн існує двох'ярусна система, представлена ​​національним центральним банком і системою комерційних банків. На більш високому рівні знаходяться кредитні системи країн Азії та Латинської Америки. Особливо слід виділити ряд азіатських країн: Південну Корею, Сінгапур, Таїланд, Індію, кредитні системи, яких досить розвинені, тому що мають триярусну структуру і наближаються за своїм рівнем до кредитних систем країн Західної Європи. Триярусні кредитні системи має і ряд країн латинської Америки - Мексика, Бразилія, Перу. p> Кредитна система відіграє найважливішу роль у підтримці високої норми народно-господарського накопичення, що характерно для більшості промислово розвинутих країн. Однак у США даний показник дещо нижчий, ніж в інших промислово розвинених країнах. Це пояснюється насамперед тим, що на процеси накопичення грошового капіталу в США впливали такі фактори, як часті коливання кон'юнктури, висока частка військових витрат у національному доході і бюджеті, падіння купівельної спроможності грошей, велику питому вагу інвестицій у невиробничу сферу, стійкість ринку цінних паперів до кінця 60-х рр..
Кредит займає важливе місце у вирішенні проблеми реалізації товарів і послуг на ринку. Велике зростання споживчого та житлово-іпотечного кредитування населення в значній міру розширив ринок для споживчих товарів тривалого користування і зіграв помітну роль у швидкому розвитку відповідних галузей промисловості та будівництва.
На формування міжнародних умов відтворення у великій мірі впливає також розвиток кредитних відносин в різних формах і діяльність банків на світовій арені. Ці фактори сприяли зростанню міжнародної торгівлі, який у свою чергу активізував виробництво.
Кредитно-грошові кризи, які зазвичай супроводжують циклічні економічні кризи і значно їх підсилюють, були слабко виражені до кінця 70-х - початку 80-х рр.. Їх найбільш гострі форми - натиск вкладників на банки, масове востребование позичок, банкрутства банків - до зазначеного часу фактично були відсутні. Це пояснювалося багатьма глибокими змінами в економіці, зокрема, збільшенням еластичності кредитно-грошової системи в умовах відсутності золотого стандарту, змінами в структурі кредитних установ і ринку позикових капіталів, державно-монополістичним регулюванням.
Разом з тим кредитна система в післявоєнний період багато в чому сприяла посиленню концентрації та монополізації економіки, поглибленню соціальної та майнової прірви між різними верствами суспільства. Більш конкретно можна вказати на наступні чинники. Акціонерне справа, що представляє собою своєрідну форму кредитної справи, було протягом останніх двох десятиліть джерелом колосального зростання особистих станів найбільш багатих людей суспільства. У той же час акумуляція кредитної системою заощаджень трудящих приковувала останніх до існуючої капіталістичній системі і тому часто служила знаряддям додаткової фінансової експлуатації. Остання ставала особливо очевидною і ефективною в зв'язку з інфляцією, яка безперервно знецінювала заощадження за їх реальною купівельної спроможності, особливо в 70-і рр.. Кредитна система експлуатувала трудящих і як боржників, стягуючи надзвичайно високі відсотки за споживчими та іпотечними позиками.
Хоча кредитна система не переживала в період 1980-1982 рр.. гострих "традиційних" криз, як в 1929-1933 рр.., кредитна експансія банків, зростання кредитної надбудови, розбухання іпотечного та споживчого кредитів вимагали прийняття державою термінових заходів для запобігання кризи у кредитній сфері, який був тісно пов'язаний з кризою міжнародної валютної системи.
За ная...
