икликати диспропорційність структури ринку. Саме це сталося в Росії, коли капітал за допомогою кредитної системи перетік зі сфери виробництва в сферу обігу, причому такий перелив прийняв загрозливі розміри. Держава повинна здійснювати регулювання кредитних відносин з метою забезпечити залучення кредитних ресурсів у виробництво.
2. Функція економії витрат обігу. Мобілізуючи тимчасово вивільняються кошти в процесі кругообігу промислового і торгового капіталу, кредит дає можливість заповнити недолік власних фінансових ресурсів окремих підприємств. Підприємство нерідко звертається до кредиту, щоб забезпечити себе потрібною кількістю оборотних коштів. В результаті прискорюється оборотність капіталу у господарюючого суб'єкта. У цілому забезпечується економія загальних витрат звертання.
3. Функція заміщення готівкових грошей кредитними. Кредит прискорює не тільки товарне, а й грошовий обіг, витісняючи з нього готівку. У сфері грошового обігу виникають такі кредитні інструменти, як векселі, чеки, кредитні картки. В результаті заміни готівкових грошей безготівковими операціями спрощується механізм економічних відносин на ринку, прискорюється грошовий оборот.
. Функція прискорення концентрації капіталу. Розвиток виробництва супроводжується процесом концентрації капіталу. Позиковий капітал дає можливість підприємцю розширити масштаби виробництва і додатковий прибуток. Не дивлячись на необхідність платити відсотки за кредит, залучення капіталу на умовах позики завжди вигідно. Зосередження капіталу навіть у невеликих масштабах приносить позитивні економічні результати і в російських умовах.
. Стимулююча функція. Кредитні відносини, що припускають повернення тимчасово запозиченої вартості приростом у вигляді відсотка, спонукають позичальника до більш раціонального використання позики, до більш раціонального ведення господарства при отриманні позики.
Як випливає з поняття кредиту, кредитні відносини будуються за певними правилами (принципам). Найбільш часто згадуваними принципами є повернення, терміновість і платність. До них зазвичай додають інші, не менш значущі принципи:
1. Повернення кредиту означає необхідність своєчасного повернення коштів кредитору після завершення їх використання в господарстві позичальника. Позичальник не може розпоряджатися отриманим кредитом як своїм власним капіталом. Він зобов'язаний повернути отриману суму шляхом перерахування відповідної суми грошових коштів на рахунок кредитора, що забезпечує йому можливість продовжити комерційну діяльність.
Повернення - об'єктивна властивість, воно означає, що суспільство не може його скасувати, не змінивши його суті. Кредит повертається в той момент, коли вивільнені кошти дають можливість ссудополучателю повернути грошові кошти, отримані в тимчасове користування. Процес повернення важливий і для кредитора, і для позичальника. Кредитор тільки тому дає позику в борг, що припускає її зворотний приплив. Для позичальника необхідно так використовувати кредит, щоб забезпечити своєчасне вивільнення вартості та її повернення, щоб кредитні відносини надалі не переривалися. p align="justify"> 2. Терміновість кредиту передбачає, що повертати позичальникові суму позики слід не в будь-який прийнятний для нього час, а в точно певний термін, встановлений кредитним договором. Виконання строку для позичальника - це гарантія отримання кредиту.
3. Платність кредиту виражає необхідність оплати позичальником права на використання кредитних ресурсів. В історії розвитку кредиту існують численні приклади безвідсоткових позичок, наприклад, дружні, особисті кредити знайомим, родичам. Безпроцентними позиками в особливих випадках можуть бути і міжнародні кредити, надані у порядку допомоги країнам, що розвиваються. Однак кредит без сплати відсотків - завжди виняток.
. Забезпеченість кредиту - необхідний захист майнових інтересів кредитора від можливого порушення позичальником прийнятих у договорі зобов'язань. Цей принцип на практиці знаходить вираження в таких формах, як позика під заставу товарно-матеріальних цінностей або під фінансові гарантії у вигляді цінних паперів.
. Цільовий характер кредиту виражає необхідність цільового використання коштів кредитора. Зазвичай в кредитному договорі обмовляється конкретна мета використання отриманої позики. За допомогою такої умови кредитор не тільки контролює дотримання кредитного договору, але також і отримує впевненість у поверненні позики і відсотків, тобто виконання цього принц...
