участю іноземного капіталу Регулювання конкурентної політики Регулювання каналів розповсюдження (у тому числі діяльності страхових посередників) Сприяння розвитку економікіПрінціпи оподаткування Правила інвестування страхових резервів Форми організації страхових компаній Участь страхових компаній у забезпеченні соціального захисту
Основною метою державного регулювання є контроль і підтримку платоспроможності. Методи та інструменти регулювання платоспроможності в тому чи іншому поєднанні використовуються практично на всіх страхових ринках. p align="justify"> Деякі вимоги до платоспроможності пред'являються на етапі створення страхової компанії. Оскільки основною гарантією надійності страховика в разі дії несприятливого тренда збитковості є наявність власного капіталу, зазвичай встановлюється його мінімальний розмір, необхідний для отримання ліцензії. Величина мінімального статутного капіталу варіюється по країнах в залежності від класу страхування. Крім того, на стадії ліцензування можуть пред'являтися вимоги до репутації і компетентності менеджменту та репутації власника створюваної компанії. p align="justify"> Зазвичай в умовах розвинених страхових ринків компанія не може одночасно проводити операції по страхуванню життя і страхування іншого, ніж страхування життя. В якості заходів оперативного підтримки платоспроможності та фінансової стійкості страхової організації в багатьох випадках встановлюються правила формування страхових резервів, що гарантують дотримання актуарних принципів, правила інвестування, що забезпечують надійність, дохідність, ліквідність і диверсифікацію вкладень; правила відповідності активів зобов'язаннями компанії. Використовуються заходи, що обмежують розмір прийнятого ризику, встановлюється ліміт власного утримання, і регулюються відносини з перестраховиками. Страховик може бути зобов'язаний направляти частину отриманої в сприятливі періоди прибутку на створення резервних фондів, які можуть бути використані у разі, якщо фактичні збитки перевищать очікувані, хоча найчастіше максимальний розмір таких відрахувань обмежується регулюючим органом. p align="justify"> Для того щоб у регулюючих органів з'являлася фактична можливість контролю та вжиття заходів при перших ознаках зниження надійності страховика, органами нагляду вводяться вимоги до складу і порядку пред'явлення фінансової звітності. Фінансовий звіт може супроводжуватися висновком незалежного аудитора, а додаткові перевірки достовірності наданої інформації можуть здійснюватися вибірково співробітниками органів нагляду. p align="justify"> В якості основного показника платоспроможності страхових компаній використовуються правила співвідношення активів і зобов'язань, до яких відноситься розрахунок маржі платоспроможності і мінімального розміру власних коштів страхової організації. Крім маржі платоспроможності можуть розраховуватися і інші показники фінансового стану. При розрахунку показників можуть обмежуватися види активів, придатних для забезпечення платоспроможності, і встановлюватися правила їх оцінки. p align="justify"> На основі одержуваної від компанії інформації виявляються слабкі місця страховика, які можна своєчасно ліквідувати. Саме таким чином працює система раннього попередження. Особливе значення в системі інструментів державного регулювання платоспроможності, а також справедливості та доступності страхування в ряді країн надається тарифній політиці. У разі посилення конкуренції компанії прагнуть залучити клієнтів за рахунок низької ціни, яка не дозволяє сформувати адекватні резерви, що може призвести до неплатоспроможності та банкрутства. Для запобігання подібних ситуацій тарифи, застосовувані страховими компаніями, можуть обмежуватися знизу. p align="justify"> З іншого боку, страховики можуть встановлювати ціни вище конкурентного рівня, користуючись необізнаністю споживача: в цьому випадку виникає необхідність обмеження тарифів зверху.
Можна виділити три види регулювання страхових тарифів. Перший передбачає обов'язкове схвалення органом нагляду перед їх використанням - в крайньому випадку, це може бути обов'язкове встановлення тарифів чи деякого коридору їх коливання. У другому випадку компанія може встановлювати і застосовувати тарифи на свій розсуд у відповідності з існуючими правилами, але при цьому зобов'язана подавати звіт про внесені зміни в регулюючі структури. Нарешті, у третьому випадку питання визначення рівня тарифу знаходиться повністю у веденні страховика. p align="justify"> Регулювання страхових тарифів здійснюється трьома шляхами: попереднім схваленням розроблених страховиком тарифів з боку страхового нагляду; апостеріорного схваленням страховим наглядом розроблених страховиком тарифів; самостійним визначенням тарифів страховиком.
Інший спосіб обмеження цін - встановлення максимальної частки витрат і комісійних у сплачується страхувальниками премії. Інструмен...
