алізація зарплатних карткових проектів з використанням пластикових карток є одним з пріоритетних напрямків "карткового" бізнесу, що дозволяє їм добитися відчутного зростання емісії карток і, відповідно, збільшення залишків коштів на карт-рахунках власників карток. Інакше кажучи, це важливий інструмент формування ресурсної бази. p> Від зарплатних карток банки отримують наступні плюси:
- можливість акумулювання значних грошових коштів на карт-рахунках і подальше їх розміщення в дохідні активи;
- поява значної кількості клієнтів;
- більше тісний взаємозв'язок клієнта і банку;
- можливість комплексного обслуговування клієнтів банку - як фізичних, так і юридичних осіб;
- можливість впровадження і розвитку різних нових технологій і послуг з використанням карток у масових обсягах.
Але це ще не все.
Трохи дьогтю ...
Справедливості заради треба сказати про деякі неприємні моменти, які відчувають на собі виключно співробітники компанії - власники зарплатних пластикових карт.
Головний з них - зарплатні картки використовуються власниками в основному "Пасивно": для зняття получки. p> За кордоном картка - це інструмент покупки товарів і послуг, її пред'являють в магазині, готелі чи ресторані. У нас в країні історично переважає готівковий грошовий оборот: головним платіжним засобом були, є і ще довго залишатимуться готівкові рублі. Відповідно, наш менталітет заснований на користуванні готівкою. Тому для більшості співробітників фірм факт отримання зарплати стає очевидним тільки лише після того, як гроші опиняться у них в гаманці. Не випадково, співробітники фірм в день зарплати, отримавши її на картку, відразу знімають всі гроші, а картку прибирають в письмовий стіл до наступної зарплати. Саме цим і пояснюється, що 92% всіх проведених з допомогою карток транзакцій * (2) - це операції зі зняття готівки в банкоматах (Дані Банку Росії). p> Незважаючи на те що ринок "пластикових грошей" стає все більш насиченим, культура користування пластиковими картами недостатньо розвинена. Далеко не всі знають, що таке банківські картки, для чого вони і як ними користуватися. Тому нерідко на великих промислових підприємствах, а також у віддалених регіонах їх поширення забезпечується організаційними заходами "Добровільно-примусового" характеру. У таких випадках переклад зарплати на спецкартрахунку - це воля керівника організації. Це означає, що ефективність використання зарплатних карток в таких ситуаціях зводиться до механічному отримання готівки через банкомат, що саме по собі не впливає на розвиток безготівкових розрахунків з використанням пластикових карт і отриманням переваг, пов'язаних з цими розрахунками.
Через невисокого рівня доходів у більшості виникає необхідність відразу витратити отриману зарплату, віддавши в першу чергу борги свої колегам. А це зручніше зробити, отримавши гроші в касі компанії. Природно, що в цьому випадку гроші не затримуються на спецкартрахунку, і, отже, немає ніяких перерахованих вище переваг.
Інфраструктура з обслуговування банківських карт різних платіжних систем розвивається в різних регіонах недостатньо активно і відстає від темпів емісії карт.
Процес установки терміналів у торгово-сервісні мережі з обслуговування банківських пластикових карт розвивається не дуже динамічно. Тому далеко не всі торговельні точки і сервісні фірми готові обслуговувати платежі за картками.
Це пов'язано з тим, що вони виплачують дуже низький відсоток за інкасацію готівки, а тому не зацікавлені відраховувати банкам більш високі відсотки в рамках карткових проектів. І крім того, оснащення торгових і сервісних точок електронними терміналами, лініями зв'язку та іншим обладнанням для таких цілей пов'язано з істотними додатковими витратами, в той час як клієнтська база ще недостатньо розвинена.
Таким чином, через те, що більшість емітованих банками-резидентами карт є "зарплатними", а також через недостатньо розвиненою інфраструктури їх обслуговування власники зарплатних карток воліють використовувати їх виключно для зняття готівки, а не для оплати товарів і послуг.
Тому головною інфраструктурою для держателів зарплатних карток залишається банкомат. Однак географія і концентрація банкоматів, що функціонують у відкритому доступі, не завжди задовольняє інтересам власників таких карт, особливо на околицях міст.
У свою чергу, зняття готівки не завжди просто здійснити. У зручному для вас місці (Найближчому банкоматі або пункті видачі готівкових коштів "Свого" банку, що видав картку) може не виявитися потрібного кількості грошей, і доведеться кудись їхати. А за зняття грошей в "Чужому" банку доведеться заплатити комісію, причому комісію візьме "Свій" банк, що видав картку. Але з "чужим" банком, установившим банкомат, "свій" банк теж поділиться. Крім того, за ініціативи "чужого" банку, який установив банкомат, в ряді випадків стягується додаткова коміс...
